杭州夫妻为首套房资格假离婚，省了首付，输了婚姻？

杭州一对夫妻为获取首套房资格选择“假离婚”，试图借此降低购房首付成本，但法律层面并无“假离婚”概念，办理离婚登记即产生法律效力，双方婚姻关系正式解除，这对夫妻不仅未能如愿以偿地保住婚姻，还可能面临财产分割等后续问题，此案例警示，切勿因短期利益忽视法律风险，假离婚往往会让当事人在情感或经济上付出沉重代价，需理性平衡购房需求与婚姻关系的重要性。

杭州的楼市热度,总能牵扯出一些让人唏嘘的故事，作为新一线城市，这里的房价居高不下，首套房与二套房的信贷政策差异（比如首套房首付3成、利率4.1%左右，二套房首付5-6成、利率4.9%以上），让不少改善型家庭动了“离婚买房”的念头——通过“假离婚”让一方恢复首套房资格，降低首付和利息成本，这场看似“划算”的投机，往往藏着无法挽回的风险。

一个真实的“假离婚”悲剧

38岁的林先生和妻子王女士在杭州定居10年,名下有一套90㎡的老房子，2022年，孩子要上小学，他们想换一套带学区的大三房，但二套房首付需要6成（约180万），远超预算，朋友支招：“离婚后，房子归女方，男方以单身首套房名义买房，首付只要3成，省下来的钱还能装修。”

两人合计后,觉得“只是走个流程”，很快办了离婚手续，林先生用首套房资格买了一套120㎡的学区房，贷款120万，每月少还近2000元利息，可没想到，买房后两人因装修意见不合频繁吵架，加上“假离婚”期间积累的信任裂痕（王女士总怀疑林先生藏私房钱），矛盾彻底爆发，2023年，王女士提出“真离婚”，并拒绝复婚。

更让林先生崩溃的是：离婚后买的学区房，法律上属于他的个人财产，但他为了买房掏空了积蓄，还背上了贷款；而原来的老房子在王女士名下，成了她的个人财产，这场“假离婚”，让他省了50万首付，却丢了10年婚姻和一半的家庭财产。

“假离婚”买房的三大致命风险

1. 法律风险：离婚没有“假”，协议不可逆
   我国法律不存在“假离婚”概念，只要办理了离婚登记，婚姻关系就正式解除，离婚时签订的财产分割协议（比如房产归一方、存款归另一方）具有法律效力，若事后一方反悔，法院很难支持撤销，像林先生这样，离婚后买的房属于个人财产，即便复婚，也不会自动转化为夫妻共同财产。

2. 信用风险：银行“火眼金睛”，可能拒贷或追责
   银行对“离婚买房”的审核越来越严格，若发现夫妻离婚后短期内买房、资金往来异常（比如一方给另一方转账付首付），会认定为“规避政策”，直接拒贷；即使贷款已发放，也可能以“提供虚假信息”为由收回贷款，影响个人征信。

3. 情感风险：信任崩塌，婚姻易碎
   “假离婚”本身就是对婚姻的考验——需要一方放弃财产权，另一方承担贷款压力，过程中任何一点猜忌（比如对方是否真的想复婚）、利益冲突（比如买房后谁来还贷款），都可能让“假戏”变“真做”，据杭州某婚姻登记处的数据，2022年因“假离婚”买房后无法复婚的案例，占全年离婚纠纷的15%左右。

政策堵漏洞：离婚买房不再“划算”

为打击“假离婚”投机行为，杭州早在2021年就出台政策：离婚不满1年的购房者，申请商业贷款时，首付比例按二套房执行（即5-6成），2023年，政策进一步细化：离婚后购买住房的，需提供离婚前家庭住房情况证明，若离婚前已有2套及以上住房，即使离婚后名下无房，也无法享受首套房政策。

这些政策直接切断了“假离婚”的利益空间——离婚后买房不仅没优惠，还可能因手续繁琐、时间成本增加，得不偿失。

婚姻不是“购房工具”

楼市调控的初衷是让房子回归居住属性,而婚姻的本质是责任与陪伴，用离婚换首付，看似“精明”，实则是拿人生中最珍贵的两样东西（婚姻、信任）赌短期利益。

杭州的案例告诉我们：与其钻政策空子，不如理性规划——比如先攒够首付、选择公积金贷款、或考虑郊区性价比高的房源，毕竟，房子可以换，但婚姻一旦破裂，再难复原。

别让“首付”，成了婚姻的“分手费”。

（注：文中案例为化名，情节基于真实事件改编）