杭州二套贷款还清再贷全指南，政策、流程、注意事项一文读懂
微信号
476082192
添加微信
杭州二套贷款还清再贷需重点关注政策、流程及注意事项，政策上，若家庭名下无其他住房，还清后再贷通常按首套认定，首付比例30%起，利率依LPR加点执行（具体以银行最新政策为准），流程包括：预约银行还清贷款→办理解押手续→准备身份证、收入证明等材料申请再贷→银行审批→抵押放款，注意事项：提前还款需确认违约金；及时解押避免影响后续贷款；保持良好征信，收入证明需覆盖月供两倍以上；建议多对比银行政策选最优方案，全文约140字，涵盖核心要点。
在杭州,不少购房者曾通过贷款置业，当二套贷款还清后，想再次购房时，“二套贷款还清再贷”的政策与操作细节便成了核心关注点，本文结合2024年杭州最新政策，从政策解读、结清流程、再贷步骤、注意事项四个维度，为你提供清晰指引。
杭州二套贷款还清再贷的政策解读
杭州当前实行“认房又认贷”的认定标准（认杭州本地房产+全国贷款记录），具体分商贷和公积金贷两类：
商业贷款政策
- 首套认定：名下无杭州房产+全国无未结清住房贷款（含已还清的二套贷款记录）→ 首付比例30%，利率按首套执行（2024年商贷首套利率为LPR-10BP，即约3.35%）。
- 二套认定：名下有1套杭州房产+全国无未结清贷款→ 首付40%，利率LPR+30BP（约3.75%）；名下无杭州房产但有1笔未结清贷款→ 首付40%。
公积金贷款政策
- 首套认定：名下无房+无公积金贷款记录→ 首付20%（90㎡以下）/30%（90㎡以上），利率3.1%。
- 二套认定：名下无房但曾用公积金贷款且已还清→ 首付30%，利率3.41%（上浮10%）；名下有1套房产+公积金贷款已还清→ 首付40%，利率3.41%。
- 额度限制：个人最高50万，家庭最高100万（二套额度可能按首套的80%缩减）。
二套贷款还清的具体步骤
要再贷款,需先完成原有贷款的结清与抵押解除：
-
提前预约还款
联系贷款银行申请提前结清（多数银行需提前1-3个月预约），确认还款金额（含本金+剩余利息）及违约金（部分银行还款未满1年收1%手续费）。 -
办理结清证明
按约定时间还款后，银行出具《贷款结清证明》《房屋他项权证》（或电子版抵押证明）。 -
解除房产抵押
携带身份证、结清证明、他项权证到杭州不动产登记中心（或线上通过“浙里办”办理），注销抵押登记，拿回完整的《不动产权证书》。
再贷款的流程详解
结清后,再贷款分为以下步骤：
-
选择贷款机构
对比多家银行/公积金中心的利率、审批速度、还款方式（如等额本息/本金），优先选政策宽松、利率优惠的机构。 -
提交申请资料
- 基础材料：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证+离婚协议）；
- 财务材料：收入证明（月收入≥月供2倍）、近6个月银行流水；
- 购房相关：拟购房合同、首付款发票；
- 结清证明：原有贷款的结清凭证、无房证明（杭州本地）。
-
房产评估与审批
银行委托第三方机构评估拟购房价值（影响贷款额度），同时审核征信（无逾期记录）、资质（收入稳定性），审批周期约1-2周。 -
签订合同与抵押
审批通过后，签订《借款合同》《抵押合同》，到不动产中心办理新购房屋的抵押登记。 -
银行放款
抵押完成后，银行将贷款资金划入卖方账户（二手房）或开发商账户（新房），放款周期约3-5个工作日。
关键注意事项
-
征信保持良好
逾期记录会直接影响审批结果，建议提前1-2个月自查征信（通过“中国人民银行征信中心”官网）。 -
收入证明需真实有效
若为自由职业者，可提供纳税证明、经营流水替代收入证明；若有其他负债（如车贷），需确保总月供≤月收入的50%。 -
外地房产/贷款的认定
- 外地房产：杭州仅认本地房产套数，外地房产不影响首付比例，但需提供无房证明（杭州本地）；
- 外地贷款：全国贷款记录均会被纳入“认贷”范围（即使已还清）。
-
政策动态需关注
杭州政策可能随市场调整（如2023年曾下调首付比例），建议办理前咨询银行客户经理或杭州住房公积金管理中心（电话：12329）。
常见问题解答
Q：外地二套贷款还清，在杭州再贷算首套吗？
A：算！只要名下无杭州房产+全国无未结清贷款，即可按首套政策执行（首付30%）。
Q：还清贷款后多久能再贷？
A：无时间限制，办完结清与抵押解除手续即可申请。
Q：公积金贷款还清后，再贷能享受首套利率吗？
A：不能，公积金二套利率固定上浮10%（3.41%），但首付比例可按二套政策（30%）执行。
杭州二套贷款还清再贷的流程并不复杂,但细节决定成败，建议购房者提前规划，确认自身资质与政策匹配度，必要时咨询专业中介或银行顾问，确保贷款顺利办理，密切关注政策变化，及时调整购房计划~
（注：本文政策基于2024年杭州最新公开信息，具体以银行/公积金中心实际执行为准。）
微信号
476082192
添加微信