一、具体调整内容，利率下限再松绑，覆盖商业与公积金

近期金融调控政策优化升级，核心举措为利率下限再松绑，且覆盖商业贷款与住房公积金贷款两大领域，此次调整打破原有利率约束边界，引导金融机构进一步下调实际放贷利率：对商业贷款主体而言，可降低企业、个体经营者等的融资成本，缓解经营压力；对公积金贷款群体来说，能减轻购房者月供负担，释放合理住房消费需求，政策通过精准覆盖两类贷款，旨在有效激发市场活力，助力稳经济大盘与房地产市场平稳健康发展，增强市场主体信心与内生动力。

杭州购房贷款政策利率双降！首套、二套利率再下调，刚需改善群体迎“减负”利好

杭州住房信贷政策迎来新一轮调整,商业性个人住房贷款首套、二套利率下限同步下调，公积金贷款利率也适度优化，为刚需和改善型购房者释放明显减负信号，此次调整是继去年多项楼市支持政策后的又一重要举措，旨在进一步满足居民合理住房需求，稳定房地产市场预期。
根据杭州市多家银行及公积金管理中心最新通知，调整后政策如下：

• 商业贷款：首套住房商业贷款利率下限由“LPR-20BP”调整为“LPR-40BP”（当前5年期以上LPR为4.2%，即首套利率可低至3.8%）；二套住房商业贷款利率下限由“LPR+20BP”调整为“LPR+0BP”（即二套利率可低至4.2%）。
• 公积金贷款：首套个人住房公积金贷款利率维持3.1%不变，但二套公积金贷款利率由3.575%下调至3.45%；公积金贷款最高额度进一步向多子女家庭倾斜，二孩家庭首套贷款额度可上浮10%，三孩家庭上浮20%。

多家银行表示,即日起已开始执行新利率，符合条件的购房者可向经办银行申请调整存量房贷利率（需满足首套、无逾期等条件）。

购房者直接受益：月供减负，购房成本显著下降

以贷款100万元、30年等额本息还款为例：

• 首套商业贷：利率从4.0%（原LPR-20BP）降至3.8%，月供从4774元降至4669元，每月少还105元，30年累计节省利息约3.78万元；
• 二套商业贷：利率从4.4%（原LPR+20BP）降至4.2%，月供从5013元降至4908元，每月少还105元，30年累计节省约3.78万元；
• 二套公积金贷：若贷款80万元（杭州二套公积金最高额度），利率从3.575%降至3.45%，月供从3704元降至3660元，每月少还44元，20年累计节省约1.06万元。

对于刚需家庭而言,利率下调直接降低了购房门槛；改善型家庭则可通过置换享受更低利率，减轻换房压力。

政策意义：提振市场信心，助力楼市平稳运行

此次利率调整是杭州落实“因城施策”要求的具体体现，旨在通过降低融资成本激活合理住房需求，业内人士分析，当前杭州楼市库存处于合理区间，但部分板块去化压力仍存，利率下调有望刺激观望群体入市，加速刚需和改善需求释放。

政策向多子女家庭倾斜,既响应了国家人口政策，也进一步优化了住房资源配置，多家房产中介反馈，政策出台后咨询量明显上升，尤其是首套刚需和二孩家庭的改善需求客户增多。

注意事项：利率执行需结合实际情况

购房者需注意：

1. 银行差异：不同银行的利率执行细则略有不同，部分银行可能对客户资质（如征信、收入证明）有更高要求，建议提前咨询经办银行；
2. 购房资格：利率优惠需符合杭州限购政策（如首套需无房无贷，二套需满足家庭住房套数要求）；
3. 存量房贷：存量首套房贷客户可申请调整利率，但需等待银行通知，具体流程以银行规定为准。

此次杭州购房贷款政策调整,既体现了对居民合理住房需求的支持，也为楼市注入了新的活力，对于购房者而言，当前利率处于历史低位，是入市的较好窗口期；对于市场而言，政策的持续优化将推动杭州房地产市场向“稳房价、稳预期、稳民生”的方向健康发展。

（注：文中利率数值及政策细节以杭州市官方发布及银行实际执行为准，仅供参考。）