杭州购房流程解析，先签约还是先贷款？一文读懂关键步骤

杭州购房流程需明确关键顺序，核心疑问“先签约还是先贷款”的答案是优先进行贷款预审，具体步骤包括：先完成限购资质核查（如本地户籍或社保缴纳证明）；选房后签订认购协议付定金；随即向银行提交贷款资料预审，确认贷款额度与资格；预审通过后再签订正式购房合同，避免因贷款失败导致违约；后续完成网签备案、贷款放款、交房及产权过户等环节，此流程能提前锁定贷款能力，降低交易风险，确保购房环节顺利推进。

在杭州买房，不少首次置业的人都会困惑：到底是先签购房合同，还是先申请贷款？这个顺序不仅影响购房效率，还可能关系到交易风险，今天就结合杭州本地的购房实际流程,为大家梳理清楚核心逻辑和注意事项。

杭州购房的常规流程：先签约，再贷款

无论是新房还是二手房，杭州购房的主流流程都是先签订正式购房合同，再办理贷款申请，具体步骤如下：

新房流程

• 认购阶段：看好房源后，先交定金（通常1-5万元），签订《认购协议》（或《意向书》），约定签约时间（一般7-15天内）。
• 正式签约：在约定时间内，与开发商签订《商品房买卖合同》（含网签），明确房屋总价、付款方式、交房时间等核心条款。
• 贷款申请：携带购房合同、身份证、征信报告、收入证明等材料，向银行提交按揭贷款申请。
• 审批放款：银行审核通过后，通知开发商放款（新房一般需等到楼盘封顶或交房前放款），购房者开始按月还贷。

二手房流程

• 居间协议：通过中介看中房源后，与卖方签订《居间服务合同》，交定金（通常为总房款的1-2%）。
• 正式签约：签订《存量房买卖合同》（网签），明确交易细节（如首付比例、过户时间、贷款金额等）。
• 贷款申请：持买卖合同、双方身份证明、房产证复印件等，向银行申请贷款（银行会对房屋进行评估）。
• 审批过户：贷款审批通过后，办理房产过户手续，银行凭新房产证放款给卖方，购房者开始还贷。

为什么必须先签约再贷款？

这个顺序并非随意规定，而是基于法律和金融逻辑：

1. 法律依据：购房合同是确认买卖关系的合法凭证，只有签订正式合同，房屋的交易关系才受法律保护，银行才能将该房屋作为抵押物审批贷款。
2. 银行要求：贷款本质是“用所购房屋抵押借款”，若未签约，银行无法确认你与房屋的合法关联，也无法办理抵押登记，自然不会放款。
3. 风险控制：先签约能锁定房源和价格，避免开发商/卖方在贷款期间涨价或一房多卖；合同中会明确贷款失败后的处理方式（如是否退房、定金是否退还），减少纠纷。

提前预审贷款：签约前的“必要准备”

虽然正式贷款需在签约后申请，但建议在签约前先做贷款预审：

• ：携带身份证、征信报告、银行流水，到银行查询自己的贷款额度、利率、还款能力等（无需购房合同）。
• 好处：提前知道自己能贷多少钱，避免签约后发现贷款额度不足，导致首付缺口；同时排查征信问题，减少贷款被拒的风险。

杭州多数银行都支持“贷款预审”，尤其是二手房交易中，中介通常会协助买方提前预审，确保交易顺利。

注意事项：避免踩坑

1. 明确贷款失败的责任：签约时务必看清合同中关于“贷款未获批”的条款，若因买方征信/流水问题导致贷款失败，买方需在规定时间内补足全款，否则视为违约；若因银行政策变化导致贷款失败，双方可协商解除合同，返还定金。
2. 关注杭州限贷政策：杭州实行限购限贷，首套房/二套房的首付比例、贷款利率不同（如首套首付30%，二套首付40%起），签约前需确认自己的购房资格和贷款资格。
3. 选择合适的银行：不同银行的贷款审批速度、利率优惠不同，可多对比几家，尤其是与开发商合作的银行（新房）或中介推荐的银行（二手房），流程可能更快捷。

杭州购房的核心逻辑是“先签约锁定房源，再贷款解决资金”，提前预审贷款资格，仔细阅读合同条款，能有效降低交易风险，如果对流程仍有疑问，建议咨询专业中介或银行客户经理，确保每一步都合规安心。

希望这篇文章能帮你理清杭州购房的流程顺序,祝你在杭州顺利买到心仪的房子！