杭州商业贷款流程图解，从申请到放款的全流程指南

杭州商业贷款从申请到放款的全流程主要包括四步：一是申请准备，借款人备齐身份证、收入证明、购房合同等资料向银行提交申请；二是银行审核，经初审资料完整性、复审征信与还款能力后，双方面签贷款合同；三是抵押登记，办理房产抵押手续并取得他项权证；四是银行放款，审核他项权证无误后，将贷款资金划至指定账户，整个流程需确保资料真实齐全，抵押手续合规，以顺利完成放款。

对于准备在杭州购房的人来说,商业贷款是多数人的选择，了解杭州商贷贷款流程，能帮你少走弯路、提高效率，本文将用清晰的步骤+关键注意事项，带你走完从申请到放款的全流程，让你心中有数。

商贷流程总览

杭州商贷的核心流程可概括为：准备资料→选银行/产品→提交申请→银行审批→面签合同→抵押登记→银行放款→按期还款，以下是每个环节的详细拆解：

步骤1：提前准备申请资料

在提交贷款申请前,需备齐以下材料（建议提前1-2周整理，避免遗漏）：

• 基础身份资料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身需单身证明）；
• 购房相关资料：购房合同（或认购协议）、首付款发票（或收据）；
• 收入证明材料：近6个月银行流水（需覆盖月供2倍以上）、单位开具的收入证明（加盖公章）；
• 资产证明（可选）：房产证、理财证明、车辆登记证等（辅助提高审批通过率）；
• 征信报告：本人及配偶的征信报告（可通过央行官网或线下网点打印，需近1个月内有效）。

步骤2：选择贷款银行与产品

杭州多数楼盘会合作指定银行（如工行、建行、农行、招行等），也可自主选择银行，选银行时重点关注：

• 贷款利率：当前杭州商贷利率按LPR加点执行（首套一般加20-30BP，二套加40-50BP，具体以银行政策为准）；
• 审批速度：不同银行审批效率不同，可咨询销售或中介推荐；
• 还款方式：等额本息（每月还款额固定）、等额本金（前期还款多后期少），根据自身现金流选择；
• 附加服务：是否支持提前还款（有无违约金）、线上还款便捷性等。

步骤3：提交贷款申请

向选定银行提交上述资料,填写《个人住房贷款申请表》，银行客户经理会初步审核资料完整性，若有缺失会通知你补充。

步骤4：银行审批（关键环节）

银行会对申请人的资质、征信、还款能力进行全面审核：

• 资质审核：核实身份、购房合同真实性、首付款比例是否符合要求（首套一般30%以上，二套40%以上）；
• 征信审核：查看是否有逾期记录（近2年内连续3次或累计6次逾期可能被拒）、负债情况（信用卡/其他贷款余额是否过高）；
• 还款能力：通过流水和收入证明判断月供占收入比例（一般不超过50%）。

审批周期通常为3-7个工作日（若遇旺季或政策调整可能延长），审批通过后银行会出具《贷款审批通知书》。

步骤5：面签贷款合同

审批通过后,需与银行进行面签：

• 携带身份证、户口本、结婚证等原件，与银行签订《个人住房借款合同》《抵押合同》等；
• 确认贷款金额、利率、还款期限、还款方式等关键条款，无误后签字；
• 部分银行会要求办理银行卡（用于后续还款）。

步骤6：办理房产抵押登记

面签后,需到杭州不动产登记中心办理抵押登记（部分银行会代办，需配合提供资料）：

• 提交购房合同、抵押合同、身份证、房产证（若已取得）等；
• 登记中心审核后,出具《不动产登记证明》（他项权证），将房产抵押给银行。

抵押登记周期约5-10个工作日。

步骤7：银行放款

银行拿到他项权证后,会在1-3个工作日内将贷款资金直接划给开发商（或卖方），放款后，银行会短信通知你放款金额、首次还款日期及金额。

步骤8：按期还款

从放款次月起,需按合同约定每月按时还款（可通过银行APP、自动扣款等方式），注意：逾期还款会影响征信，若遇特殊情况需提前联系银行申请延期（需符合银行政策）。

杭州商贷流程关键注意事项

1. 征信维护：申请前6个月内避免频繁查询征信、逾期还款、新增大额负债（如信用卡分期、消费贷）；
2. 资料真实性：所有资料需真实有效，虚假收入证明可能导致贷款被拒；
3. 首付资金来源：银行会核查首付是否为自有资金（避免使用消费贷、经营贷等）；
4. 放款时间：若遇银行额度紧张，放款可能延迟，可提前与客户经理沟通进度；
5. 提前还款：多数银行允许还款满1年后提前还款，部分银行收取1-3个月利息作为违约金，需提前了解。

杭州商贷流程看似繁琐,但只要提前准备资料、了解各环节关键点，就能顺利推进，建议在购房前3个月开始优化征信、整理资产，避免因流程问题耽误购房进度，如果对某环节有疑问，可随时咨询银行客户经理或专业中介，让贷款之路更顺畅！

希望本文能帮你清晰掌握杭州商贷流程,祝你早日买到心仪的房子！

（注：本文流程基于2024年杭州商贷政策整理，具体以银行最新规定为准。）