杭州拱墅区小额贷款，精准滴灌助小微，金融活水润民生

杭州拱墅区聚焦小微企业融资痛点，以小额贷款为抓手实施“精准滴灌”，针对小微客群轻资产、短周期的需求特点，推出定制化信贷产品，简化审批流程、降低融资成本，打通金融服务“最后一公里”，通过定向支持，助力小微企业纾困发展、扩大经营，既激活了市场主体活力，又依托小微作为就业主力军的作用，稳定民生就业、改善百姓生活，让金融活水真正滋养基层经济与民生福祉。

杭州拱墅区作为杭州市核心城区之一,聚集着数万家小微企业、个体工商户和创新创业者，这些“小而美”的市场主体是区域经济活力的底色，却常因规模小、抵押物少陷入“融资难、融资贵”的困境，小额贷款作为普惠金融的重要载体，正成为拱墅区破解这一难题的关键抓手，以“小额度、快审批、低门槛”的特点，为小微群体注入源源不断的金融活水。

政策引导：搭建普惠金融“快车道”

近年来,拱墅区政府联合金融监管部门出台一系列扶持政策，为小额贷款业务铺路搭桥，设立普惠金融风险补偿资金池，对符合条件的小额贷款业务给予贴息或风险补偿，降低金融机构放贷顾虑；简化审批流程，推行“线上申请+线下快审”模式，压缩贷款办理时间至3个工作日内，部分产品甚至实现“秒批秒贷”。

拱墅区还定期组织“金融助企直通车”活动，邀请小额贷款公司、银行等机构走进街道、园区，面对面为企业解读政策、匹配产品，让小微群体“足不出户”就能找到合适的融资方案。

机构创新：定制化产品适配小微需求

拱墅区内的小额贷款公司、银行等机构针对小微群体的特点，推出多款定制化产品。

• 商户信用贷：面向个体工商户，基于经营流水、信用记录等数据，无需抵押担保，最高可贷50万元，年化利率低至4.35%；
• 创业孵化贷：针对初创企业，与区内众创空间合作，给予最高30万元的信用贷款，且享受政府贴息；
• 供应链微贷：围绕核心企业上下游的小微企业，依托供应链数据发放贷款，解决上游供应商的应收账款问题。

某小额贷款公司负责人表示：“我们的产品设计始终围绕‘小额、高频、便捷’，比如针对餐饮商户的‘食材采购贷’，随借随还，按日计息，极大降低了企业的资金成本。”

案例见证：小额贷款点亮创业梦想

在拱墅区湖墅街道开文具店的王女士,去年因疫情影响库存积压，急需资金周转，通过街道推荐的“商户信用贷”，她凭借两年的经营记录和良好信用，当天就拿到了15万元贷款。“这笔钱帮我清了库存，还进了一批新学期的文具，现在生意慢慢恢复了。”王女士笑着说。

同样受益的还有年轻创业者张先生,他在拱墅区创办了一家科技型小微企业，专注于人工智能教育产品研发，由于缺乏抵押物，初期融资屡屡碰壁，后来，他通过“创业孵化贷”获得20万元资金，用于产品迭代和市场推广，如今公司已拥有3项专利，产品销往全国10多个城市。

风险防控：筑牢金融安全防线

为确保小额贷款业务健康可持续发展,拱墅区建立了“政府+机构+科技”的风险防控体系，利用大数据平台整合工商、税务、社保等多维数据，构建精准的信用评估模型；加强对小额贷款机构的监管，定期开展合规检查，规范利率定价和催收行为。

拱墅区还开展金融知识普及活动,提高小微群体的风险意识，引导其合理借贷、诚信还款。

持续深化普惠金融服务

截至2023年底,拱墅区小额贷款累计投放金额超50亿元，支持小微市场主体超1.2万户，带动就业岗位3万余个，下一步，拱墅区将继续优化政策环境，推动小额贷款机构与数字经济深度融合，推出更多智能化、场景化的产品，让金融活水更精准地滴灌到每一个有需要的小微群体，为区域经济高质量发展注入更强动力。

小额贷款虽“小”，却承载着无数小微经营者的梦想，在拱墅区，这份“小而暖”的金融服务，正成为连接政府、机构与市场主体的纽带，让普惠金融的阳光照亮每一个角落。