杭州禁止抵押贷款买房吗？一文厘清合规与违规边界

杭州并未全面禁止抵押贷款买房，但对抵押贷款资金流向房地产领域有严格限制，合规层面，经营性、消费性抵押贷款需专款专用，不可挪用于购房（包括首付、房款支付等场景）；若违规将此类贷款资金挪用于房产交易，会面临监管查处，可能被要求提前还款、缴纳罚息，甚至影响个人征信，购房者应通过合法的个人住房贷款渠道获取购房资金，监管此举旨在防范金融风险，维护房地产市场平稳健康发展，需清晰界定资金用途边界，避免触碰违规红线。

不少购房者对杭州“是否禁止抵押贷款买房”存在疑问。杭州并未全面禁止抵押贷款买房，但对“抵押贷款的用途”有严格限制——合法的住房按揭贷款仍受支持，违规的经营贷、消费贷流入楼市则被严厉打击。

核心政策澄清：合规按揭贷款≠违规抵押贷

首先需明确两个关键概念的区别：

• 合规的住房按揭贷款：购房者通过商业银行办理的个人住房贷款，本质是以“所购房产”为抵押物的贷款，这是国家支持的刚需及改善型住房融资方式，完全合法。
• 违规的抵押类贷款：指利用已有房产、企业资产等抵押物申请的经营贷、消费贷，却违规流入房地产市场（如支付购房首付、全款买房），这类行为才是杭州监管的重点。

杭州对违规抵押贷的监管措施

近年来,杭州持续加强对非住房贷款流入楼市的查处力度：

1. 银行端审查：各银行严格核查贷款用途，要求经营贷申请人提供真实经营材料（如营业执照、流水），消费贷需提供消费凭证（如装修合同、家电发票），杜绝资金流向房地产。
2. 事后核查：监管部门通过大数据监测、现场检查等方式，排查经营贷、消费贷资金是否违规进入楼市，一旦发现违规，银行会要求借款人提前还款，情节严重者可能被纳入征信黑名单。
3. 打击中介乱象：严禁房产中介、贷款机构推荐“经营贷置换房贷”“消费贷付首付”等违规操作，对违规机构予以处罚。

政策目的：支持刚需，遏制炒房

杭州的政策导向并非限制合理住房需求,而是打击投机炒房行为：

• 支持刚需：首套房、改善型住房的按揭贷款仍享受合理利率优惠（如首套房利率下限按LPR执行），保障刚需群体的购房权益。
• 遏制炒房：通过严控违规融资，切断投机者的资金链，稳定房价预期，防止市场过热。

购房者注意事项

1. 选择正规渠道：购房时优先通过商业银行办理住房按揭贷款，确保贷款用途合规。
2. 拒绝违规操作：切勿轻信“低息经营贷置换房贷”等宣传，此类操作不仅违反监管规定，还可能导致贷款被收回、征信受损，甚至承担法律责任。
3. 了解政策细节：若对贷款政策有疑问，可咨询当地住建部门或正规银行，避免因误解政策而陷入风险。

综上,杭州并未禁止合法的抵押贷款买房（即住房按揭贷款），而是通过严格监管，划清“支持刚需”与“打击违规炒房”的边界，购房者只需坚守合规底线，就能在政策框架内实现合理住房需求。

（注：本文政策内容基于2024年杭州房地产监管动态整理，具体以官方最新通知为准。）