杭州市农户贷款，金融活水润乡野，数字引擎助共富

杭州市聚焦农户贷款需求，以“金融活水”滋养乡村发展，依托数字技术作为“共富引擎”创新服务模式，通过数字化手段简化贷款流程、降低融资门槛，让金融资源精准触达农户，支持其发展特色农业、乡村新业态等，此举有效缓解农户融资难题，激发乡村经济活力，助力农户增收致富，为乡村共同富裕注入强劲动力，彰显了金融与数字融合赋能乡村振兴的显著成效。

杭州，作为长三角经济圈的核心城市与共同富裕示范区的先行地，乡村振兴的步伐始终与城市发展同频共振，而农户贷款，正是这场振兴浪潮中不可或缺的“金融活水”——它不仅为千万农户的生产经营注入资金动能，更通过数字技术与政策创新的深度融合，破解了传统三农融资的痛点，让“钱袋子”真正成为乡村产业升级、农民增收致富的“助推器”。

政策筑底：为农户贷款撑起“安全伞”

杭州市政府联合金融监管部门、农信机构，构建了一套多层次的农户贷款支撑体系，设立农户贷款贴息专项资金，对从事粮食种植、畜禽养殖等基础农业的农户，给予最高30%的利息补贴；建立风险补偿机制，由政府、银行、担保机构按比例分担坏账风险，降低金融机构的放贷顾虑，杭州还完善了农村产权抵押制度，将宅基地使用权、林地经营权等纳入抵押物范围，拓宽农户融资渠道。

余杭区推出的“农担通”产品，通过政府性融资担保公司提供担保，农户无需抵押即可获得最高50万元的贷款，利率仅为LPR基础上下浮10%，截至2023年末，该产品已累计发放贷款超20亿元，覆盖农户1.2万户。

数字赋能：让贷款“跑”在数据上

作为数字经济之都，杭州将大数据、人工智能等技术植入农户贷款全流程，打造“线上化、智能化、便捷化”的服务模式，浙江农信杭州联合银行推出的“浙里贷·农户版”，依托省农信系统的“智慧三农”大数据平台，整合农户的土地流转、社保缴纳、农产品销售等数据，自动生成信用评分，农户通过手机APP即可申请贷款，最快3分钟到账。

建德市的茶农老李对此深有体会：“以前贷款要跑银行、找担保，至少一周才能拿到钱，现在打开手机填个信息，钱就到账了，今年春茶收购时，我用这笔钱扩大了茶园，收入比去年多了30%。”截至2023年末，杭州农户信用贷款占比已达45%，较5年前提升了20个百分点,极大降低了农户的融资门槛。

产业对接：贷款跟着“农字号”产业走

杭州的农户贷款并非“一刀切”，而是精准匹配乡村特色产业，针对临安山核桃、淳安千岛湖有机鱼、桐庐民宿等区域优势产业，金融机构开发了专属贷款产品：

• 山核桃贷：为临安种植户提供用于采购脱壳设备、仓储保鲜的专项贷款，最高额度100万元；
• 民宿贷：面向桐庐、建德的乡村民宿经营者，提供装修、运营资金，贷款期限最长5年；
• 电商贷：针对从事农产品电商的农户，根据其线上销售额给予信用贷款，支持直播带货、冷链物流等环节。

这些特色产品让贷款真正“用在刀刃上”，以淳安为例，当地银行推出的“千岛湖有机鱼贷”，已为近千名渔民提供贷款超5亿元，助力有机鱼产业年产值突破20亿元，带动渔民人均增收1.8万元。

案例：一颗山核桃的“贷款故事”

临安昌化镇的王大姐是当地山核桃种植大户，2022年，她想引进智能分拣设备和低温仓储系统，但50万元的资金缺口让她犯了难，抱着试一试的心态，她通过杭州联合银行的“山核桃产业贷”申请贷款，凭借多年的种植经验和良好的信用记录，当天就拿到了40万元的信用贷款，设备投用后，山核桃的分拣效率提升了3倍，损耗率降低了15%，当年净利润增加了20万元。“现在不仅还清了贷款，还雇了3个村民帮忙，大家一起赚钱。”王大姐笑着说。

金融活水浇灌共富之花

截至2023年末，杭州市农户贷款余额突破2200亿元，同比增长16.8%，其中涉农信用贷款占比达48%，惠及农户超30万户，贷款不良率仅为0.8%，远低于行业平均水平，实现了“农户增收、银行安全、产业升级”的多赢局面。

杭州将继续深化农户贷款的创新：针对乡村电商、民宿经济等新兴产业，开发更多定制化产品；推动“金融+科技+产业”融合，利用区块链技术实现农产品溯源与贷款风控的联动，让金融活水更精准地流向乡村振兴的“毛细血管”。

从西子湖畔到千岛之滨，从茶园竹海到果园农庄，杭州市农户贷款正以数字为翼、政策为基，书写着“农业强、农村美、农民富”的共富篇章。

这篇文章围绕杭州农户贷款的政策、数字赋能、产业对接及实际案例展开，既体现了杭州的地域特色,也突出了金融助力乡村振兴的核心主题。