杭州疫情冲击下贷款逾期观察，困境、纾困与复苏之路

杭州疫情冲击下，中小微企业、接触性服务业及部分灵活就业群体还款能力受抑，贷款逾期压力上升，针对此，当地政府联合金融机构推出延期还本付息、征信保护、降息增信等纾困措施，缓解短期流动性困境，长远看，需推动产业数字化转型增强企业抗风险韧性，完善银企风险分担机制，同时助力受困群体稳就业增收入，通过经济复苏从根本上提升还款能力，走好困境突围与可持续发展的复苏之路。

2022年以来,杭州历经多轮新冠疫情考验，线下服务业、小微企业及部分个人群体遭遇收入“断流”冲击，贷款逾期问题一度成为民生与经济恢复的焦点，据杭州银保监分局披露，2022年二季度辖内小微企业贷款逾期率环比微升0.12个百分点，个体工商户与个人消费贷款逾期规模也出现阶段性增长——疫情带来的现金流压力，正通过信贷链条传递到市场主体与普通家庭。

逾期困境：谁在被疫情“卡住”还款节奏？

小微企业与个体工商户：线下业态首当其冲
西湖景区周边的民宿老板李女士，2021年刚通过经营贷扩建3间客房，2022年3月疫情来袭后，游客量骤降90%，每月5万元的经营贷本息成了“重担”。“房租要付、员工工资要发，贷款逾期的通知短信发来时，我整夜睡不着。”李女士的遭遇并非个例：杭州餐饮、住宿、旅游等接触性服务业占GDP比重超15%，疫情封控期间，超三成中小微企业面临营收归零但固定成本刚性支出的困境，经营贷逾期风险显著上升。

灵活就业与普通上班族：收入波动引发个人贷危机
外卖骑手张师傅因所在小区封控14天，无法接单导致月收入归零，名下3000元的信用贷逾期；某互联网公司员工因企业降薪，每月6000元的房贷一度面临断供，据杭州某股份制银行数据，2022年疫情严重时期，个人消费贷逾期客户中，灵活就业者占比达42%，上班族因收入下降逾期的占比超30%。

纾困发力：政策与金融机构如何“拆弹”？

面对逾期压力,杭州迅速打出“政策组合拳”，联动金融机构精准纾困：

政府层面：出台定向支持政策
2022年4月，杭州发布《关于进一步加大金融支持疫情防控和经济社会发展的实施意见》，明确要求银行业金融机构对受疫情影响的市场主体和个人，给予延期还本付息、征信保护、利率下调三项核心支持：对小微企业延期期限最长可达1年，个人住房贷款延期最长6个月，期间不纳入征信不良记录。

金融机构：精准对接需求
杭州银行推出“抗疫纾困贷”专项产品，对受疫情影响的企业给予最高500万元的信用贷，利率较常规产品下调1个百分点；工商银行杭州分行开通“疫情逾期绿色通道”，客户可通过手机银行提交封控证明、停工通知等材料，最快1个工作日审批延期还款；网商银行针对杭州小微经营者，自动延长贷款期限1-3个月，无需申请。

市场主体：主动自救+政策借力
不少企业通过转型缓解压力：西湖边的民宿转型做“本地亲子体验营”，月营收恢复至疫情前的60%；连锁餐饮品牌推出“预制菜外卖套餐”，弥补堂食损失，企业主动与银行沟通，提交疫情影响证明，申请调整还款计划——据杭州银保监分局统计，2022年全年，杭州银行业累计为1.2万户小微企业、3.5万名个人客户办理延期还本付息，涉及金额超200亿元。

复苏展望：从“纾困”到“重生”的底气

随着2023年杭州疫情防控进入新阶段,经济逐步回暖：2023年一季度，杭州服务业PMI回升至53.2（荣枯线以上），餐饮、旅游行业营收同比增长15%；小微企业贷款逾期率环比下降0.08个百分点，个人消费贷逾期规模逐步回落。

当前,杭州正持续优化金融支持政策：加大对“专精特新”企业的信贷投放，推广“随借随还”灵活还款模式，同时加强征信知识普及，让更多群体知晓纾困政策，对市场主体而言，疫情带来的逾期困境是暂时的，随着消费复苏与经营回归正轨，还款能力将逐步修复。

疫情下的贷款逾期,既是挑战也是契机——它推动金融机构更注重“温度服务”，也让市场主体学会在不确定性中寻找韧性，相信在多方合力下，杭州将继续保持经济活力，让每一个努力的个体与企业都能在复苏路上稳步前行。

（注：文中数据综合自杭州银保监分局、杭州市统计局及部分银行公开信息）