杭州买房支持组合贷款吗？政策细节与申请指南一文读懂
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杭州买房支持组合贷款（商业贷款+住房公积金贷款），适用于普通商品住房等合规房产，申请需满足公积金连续缴存6个月以上、信用良好、首付比例达标（首套通常不低于30%）等条件，流程为向银行提交申请，同步准备身份证、购房合同、公积金缴存证明等材料，经公积金中心与银行审批后放款，还款按商贷、公积金贷各自利率执行，需合理管理还款账户，该政策可降低购房成本，本文详细拆解政策细节与申请指南，助读者清晰掌握办理要点。
对于在杭州买房的购房者来说，组合贷款（公积金贷款+商业贷款）是一个兼顾利率优惠和额度需求的重要选择，杭州到底支持组合贷款吗？答案是肯定的，本文将详细解析杭州组合贷款的政策细节、申请条件、流程及注意事项,帮助购房者理清思路。
核心问题：杭州明确支持组合贷款
根据杭州住房公积金管理中心及各大银行的政策，杭州新房、二手房均支持组合贷款，组合贷款的优势在于：既可以享受公积金贷款的低利率（当前5年以上公积金利率为3.25%），又能通过商业贷款弥补公积金额度不足的问题,满足更高的购房资金需求。
什么是组合贷款？
组合贷款是指购房者同时申请住房公积金贷款和商业性个人住房贷款，用于支付同一套住房的购房款，公积金贷款部分按公积金政策执行，商业贷款部分按商业银行政策执行，两者独立计息、分开还款。
杭州组合贷款申请条件
申请组合贷款需同时满足公积金贷款和商业贷款的条件：
公积金贷款条件
- 连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月），账户状态正常；
- 无未结清的公积金贷款或公转商贴息贷款；
- 符合杭州购房政策（如限购区域的购房资格）；
- 公积金贷款额度：个人最高50万元，家庭最高100万元（具体以公积金中心最新政策为准，如2024年是否调整需查询官网）；
- 首付比例：首套房首付不低于30%，二套房首付不低于40%（限购区域）。
商业贷款条件
- 征信良好（无严重逾期记录）；
- 有稳定的收入来源，能覆盖每月还款额；
- 符合银行对购房项目的要求（如二手房房龄一般不超过20年，具体看银行）。
共同条件
- 所购房屋为杭州范围内的商品住房（新房/二手房）；
- 已支付规定比例的首付款（首套房30%，二套房40%）；
- 购房合同已备案（新房）或已取得房产证（二手房）。
杭州组合贷款申请流程
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准备材料
- 身份证、户口本、结婚证（或单身证明）；
- 购房合同、首付款发票/收据；
- 公积金缴存证明、收入证明、银行流水；
- 房产评估报告（二手房需提供）。
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提交申请
向支持组合贷款的银行提交申请（如工行、建行、农行等，多数国有银行及部分股份制银行均支持）。 -
双重审批
- 公积金中心审批：审核公积金贷款额度、资格；
- 商业银行审批：审核商业贷款额度、征信、收入等。
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办理抵押
审批通过后，到不动产登记中心办理房产抵押手续。 -
放款
抵押完成后，公积金中心和银行分别放款至开发商或卖方账户。
注意事项
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额度计算
- 组合贷款总额=公积金贷款额度+商业贷款额度；
- 公积金额度：按“缴存基数×还款能力系数×贷款期限+账户余额×倍数”计算（具体公式以公积金中心为准）；
- 商业贷款额度：不超过房屋总价减去首付和公积金贷款额度的部分。
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利率与还款
- 公积金部分按公积金利率计息，商业部分按LPR加点（当前杭州商贷首套房LPR+50BP左右，二套房+70BP左右）；
- 还款时需分别向公积金中心和银行还款，可设置自动扣款。
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提取公积金还款
- 购房者可每年提取公积金余额，用于偿还组合贷款的本金或利息（需保留一定余额，如12个月缴存额）；
- 也可办理“公积金按月对冲”，直接从公积金账户扣除每月还款额（优先还公积金贷款部分）。
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审批时间
因需两边审批，组合贷款的办理周期通常比单一贷款长（约1-2个月），建议提前规划。
常见疑问解答
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Q：二手房能办组合贷款吗？
A：可以，但需注意银行对房龄的要求（一般不超过20年，部分银行可放宽至25年）。 -
Q：组合贷款能转为纯公积金贷款吗？
A：一般需先还清商业贷款部分，再申请转为纯公积金贷款（具体政策以公积金中心为准）。 -
Q：外地公积金能在杭州办组合贷款吗？
A：可以，但需满足杭州异地公积金贷款条件（如连续缴存6个月以上，且户籍地或工作地在杭州等）。
杭州支持组合贷款，是购房者优化购房成本的重要工具，建议购房者在申请前，先咨询杭州住房公积金管理中心（官网：http://gjj.hangzhou.gov.cn）或合作银行，确认最新政策细节，以便顺利办理。
希望本文能帮助你清晰了解杭州组合贷款的相关信息,祝你购房顺利！
（注：本文政策信息基于2024年上半年杭州最新政策，具体以官方实时公告为准。）
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