杭州农村合作社贷款政策，精准滴灌三农，激活乡村振兴金融活水

杭州农村合作社贷款政策以“精准滴灌”为核心，聚焦三农实际需求激活乡村振兴金融活水，政策针对新型农业经营主体、特色产业项目定制信贷方案，简化审批流程、降低融资成本，定向支持种植养殖、农产品加工、乡村旅游等领域，此举有效缓解农村融资难、融资贵问题，助力农业提质增效、农民增收致富，推动金融资源精准流向田间地头，为乡村产业振兴注入持续动力，赋能乡村经济高质量发展。

清晨的杭州富阳银湖街道，富春山居茶园里，合作社社员们正忙着将刚采摘的明前茶送入加工车间，去年，这家茶叶合作社通过杭州农村合作社贷款政策，获得了300万元低息贷款，更新了全自动杀青机和冷藏设备，今年的茶叶溢价率提升了20%，社员人均增收近5000元，这一幕,是杭州农村合作社贷款政策赋能乡村产业的生动缩影。

作为全国共同富裕示范区的核心城市，杭州始终将金融支持“三农”放在重要位置，近年来，杭州市农业农村局联合金融监管局、本地银行机构推出一系列针对性贷款政策，为农村合作社破解融资难、融资贵问题,让金融活水精准浇灌乡村沃土。

政策靶向：覆盖多元主体，聚焦产业需求

杭州农村合作社贷款政策的服务对象，涵盖了种植、养殖、农机服务、乡村旅游、农产品加工等各类农民专业合作社，以及跨区域、跨产业的合作社联合社，政策重点支持三类产业方向：

• 数字农业：如智慧茶园、智能温室大棚等数字化改造项目；
• 绿色农业：生态种植、循环养殖、农药化肥减量等绿色发展项目；
• 产业链延伸：农产品深加工、冷链物流、品牌建设等增值项目。

杭州余杭的一家草莓合作社，因发展“草莓+研学”乡村旅游项目需要资金，通过政策申请到200万元贷款，建成了草莓采摘园和研学基地,年接待游客超10万人次。

政策红利：降成本、扩额度、优服务

为减轻合作社负担，政策推出多重“真金白银”的支持：

1. 降利率：贷款年利率普遍在3.85%-4.5%之间，较普通商业贷款低1-2个百分点；部分符合条件的合作社还能享受政府贴息，贴息比例最高达50%（贴息后年利率可低至2%左右）。
2. 提额度：单个合作社贷款额度从过去的100万元提升至500万元，联合社最高可达1000万元；对于国家级、省级示范合作社，额度还可进一步上浮。
3. 简流程：银行开设“合作社贷款绿色通道”，资料齐全的情况下，审批时间从7-10天缩短至3-5天；部分银行还推出线上申请、手机端放款服务，实现“足不出社就能贷”。

杭州联合银行的数据显示，2023年该行累计发放合作社贷款12.6亿元，平均利率4.1%,为合作社节省利息支出超2000万元。

创新担保：破解“抵押难”痛点

针对合作社缺乏传统抵押物的问题，政策推出多种创新担保方式：

• 经营权抵押：允许用土地经营权、林权、水域滩涂养殖权等作为抵押物；
• 活体质押：如生猪、奶牛等活体畜禽可作为质押物（通过智能耳标、物联网监控实现动态管理）；
• 应收账款质押：合作社与企业签订的农产品购销合同应收账款可质押；
• 政府性担保：由杭州市农业融资担保有限公司提供担保，担保费率低至0.5%，且无需合作社提供反担保。

杭州临安的一家山核桃合作社，曾因没有抵押物无法贷款，后来通过“山核桃林经营权抵押+政府担保”的方式，拿到了150万元贷款，用于建设山核桃深加工生产线，开发了山核桃油、山核桃酥等新产品，销售额增长30%。

实践成效：金融活水浇灌乡村沃土

截至2024年3月，杭州累计发放农村合作社贷款超50亿元，支持合作社超1200家，带动农户就业超8万人，政策的实施，不仅解决了合作社的资金难题，更推动了乡村产业升级：

• 产业规模化：多家合作社通过贷款扩大种植/养殖规模，如萧山的蔬菜合作社从500亩扩展到1200亩，成为杭州主城区重要的“菜篮子”供应基地；
• 品质提升：合作社更新设备后，农产品质量显著提高，如建德的柑橘合作社引入智能分选机，柑橘优果率从60%提升至85%；
• 品牌化发展：部分合作社用贷款打造区域公共品牌，如“淳安千岛湖有机鱼”“桐庐杨梅”等品牌影响力不断扩大。

未来方向：持续优化，助力共同富裕

下一步，杭州将继续优化农村合作社贷款政策：

• 拓展服务领域：将贷款支持范围延伸至合作社的数字化转型（如智慧农业系统建设）和绿色低碳项目（如太阳能灌溉、秸秆还田）；
• 深化银社合作：鼓励银行开发更多专属金融产品，如“合作社成长贷”“产业链供应链贷”；
• 强化风险防控：建立合作社信用评价体系，对信用良好的合作社给予更高额度和更低利率；
• 加强培训指导：定期组织合作社负责人学习贷款政策和金融知识，帮助他们更好地利用政策工具。

正如杭州农业农村局相关负责人所说：“农村合作社是乡村振兴的‘主力军’，我们的贷款政策就是要让这支主力军‘有钱可用、有钱敢用’，让金融活水真正流到乡村的每一个角落，助力杭州打造共同富裕的乡村样板。”

在杭州的田野上，金融与农业的碰撞正迸发出新的火花，农村合作社贷款政策，不仅是一串数字、一项文件，更是一个个社员脸上的笑容，一片片丰收的田野，一座座崛起的乡村产业——这正是金融赋能乡村振兴最生动的注脚。