一、案例，看似帮人周转，实则设套吸血

该案例揭露了一类伪装成资金周转帮扶的恶意设套行为：行为人以“解燃眉之急”为幌子接近有资金需求者，看似提供及时援助，实则通过隐藏高额利息、设置苛刻违约条款等手段布下陷阱，受害者往往在情急之下轻信承诺，陷入债务漩涡——不仅未能解决周转问题，反而被持续“吸血”，面临滚雪球式的债务增长，甚至导致生活与财务状况进一步恶化，此类利用他人急难心理实施剥削的行为，需提高警惕并加强识别防范。

杭州非法放贷案件频发：那些“做贷款”被抓的人，踩了哪些法律红线？

近年来,杭州作为数字经济之都，金融活动活跃的同时，非法放贷、套路贷等乱象也一度暗流涌动，随着监管部门和警方的持续打击，一批“做贷款”的从业者因涉嫌违法犯罪被依法查处，背后的故事既暴露了行业灰色地带的风险，也为公众敲响了警钟。 2023年，杭州余杭警方打掉一个非法放贷团伙，该团伙以“无抵押、低利息、秒到账”为噱头，通过社交平台和线下中介吸引急需资金的个体经营者、年轻人，他们与借款人签订“阴阳合同”——表面约定月息2%，实际却扣除“砍头息”“服务费”，年化利率高达120%以上，一旦借款人逾期，团伙便通过电话轰炸、上门骚扰、P图威胁等方式催收，甚至将借款人的个人信息泄露给第三方催收公司，该团伙5名核心成员因涉嫌非法经营罪、催收非法债务罪被提起公诉，涉案金额超千万元。

类似案例并非个例,西湖区警方曾查处一起“套路贷”案件：某公司以“车贷”为名，诱骗车主签订虚假借款合同，随后以“逾期违约”为由强行拖走车辆，要求借款人支付高额违约金才能赎回，截至案发，该公司已侵害20余名车主权益，涉案金额达数百万元。

非法放贷的“法律红线”：这些行为必被查

很多被抓的“贷款从业者”误以为“借钱收利息不犯法”，实则触碰了多条法律底线：

1. 非法经营罪：根据2019年《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性向社会不特定对象发放贷款（2年内向不特定多人放贷10次以上），且年利率超过36%，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚，杭州多数被抓的放贷者，均因符合这一标准被立案。
2. 催收非法债务罪：2021年《刑法修正案（十一）》新增此罪名，对使用暴力、胁迫、恐吓、跟踪、骚扰等手段催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处3年以下有期徒刑、拘役或管制，上述案例中的暴力催收行为，正是此罪的典型表现。
3. 诈骗罪/敲诈勒索罪：部分团伙通过虚构债务、制造逾期证据、恶意垒高借款金额等“套路贷”手段，非法占有借款人财物，涉嫌诈骗罪或敲诈勒索罪。

监管重拳：杭州持续净化金融环境

为遏制非法放贷乱象,杭州多部门联动出击：

• 警方：开展“断卡”“断流”专项行动，重点打击非法放贷、催收团伙，2022-2023年累计破获相关案件120余起，抓获犯罪嫌疑人400余人；
• 金融监管部门：加强对小额贷款公司、融资担保公司等持牌机构的监管，同时曝光一批无资质的“贷款中介”名单；
• 法院：对非法放贷案件快审快判，明确支持借款人要求返还超额利息的诉求，从司法层面压缩非法放贷的生存空间。

警示：远离“低息诱惑”，选择正规渠道

对公众而言,需警惕“无抵押、低利息、秒放款”的陷阱：

• 正规贷款机构（银行、持牌消费金融公司）均需审核资质，不会承诺“零门槛”；
• 签订合同前务必仔细阅读条款,拒绝“阴阳合同”“空白合同”；
• 如遇暴力催收,保留证据并立即向警方或金融监管部门举报。

对从业者来说,合法经营是底线——如需从事贷款中介业务，需取得相关资质，且不得参与或协助非法放贷行为。

杭州的打击行动,不仅维护了金融市场秩序，更传递出明确信号：任何试图通过非法手段“赚快钱”的行为，终将付出法律代价，在金融创新与风险防控并行的时代，唯有守规矩、走正路，才能行稳致远。

（注：文中案例综合自杭州警方公开通报及法院判决文书，已隐去具体个人信息。）