杭州组合贷款办理全指南，流程、条件、材料一文读懂

本文是杭州组合贷款办理全指南，一站式涵盖核心要点，条件需同时满足公积金（连续缴存等）与商业贷款要求，信用良好、具备还款能力且购房合规；流程包括提交申请、双审（银行+公积金中心）、签约、抵押至放款；材料需准备身份户籍、婚姻证明、购房合同、首付凭证、公积金缴存及收入证明等，助力读者快速掌握办理关键，高效完成组合贷款申请。

什么是组合贷款？

组合贷款是住房公积金贷款+商业性个人住房贷款的组合模式，用于购买同一套自住住房，既能享受公积金的低利率（5年以上3.25%），又能弥补公积金额度不足的问题，综合成本远低于纯商贷,是杭州购房者的热门选择。

杭州组合贷款办理条件

需同时满足公积金贷款和商业贷款要求：

公积金贷款条件

• 缴存要求：连续足额缴存公积金6个月（含）以上，当前正常缴存；
• 额度限制：首套个人最高50万/家庭100万，二套个人40万/家庭80万（以公积金中心审批为准）；
• 信用&负债：征信良好（无连三累六逾期），无未结清公积金贷款；

商业贷款条件

• 收入能力：收入证明覆盖组合贷款月供总额的2倍以上；
• 购房资格：符合杭州限购政策（无房/有房但符合二套条件）；

首付比例（2024年参考）

办理流程（全程约1-2个月）

1. 前期准备

   • 确认购房资格（通过杭州住保房管局官网查询）；
   • 查询公积金缴存情况（支付宝“杭州公积金”/官网）；
   • 选择合作银行网点（工行、建行、农行等多数银行可代办组合贷）；

2. 提交申请

   • 携带材料到银行填写《组合贷款申请表》；
   • 银行初审后，将公积金部分材料同步至杭州公积金中心；

3. 双审批环节

   • 公积金中心审批额度&资格（约5-7个工作日）；
   • 银行审批商业贷款（约7-10个工作日）；
   • 审批通过后，银行出具《组合贷款审批通知书》；

4. 签合同&抵押

   • 签订公积金贷款合同+商业贷款合同（可分别选还款方式）；
   • 到不动产登记中心办理房产抵押（约3-5个工作日）；

5. 放款&还款

   • 银行领取他项权证后，将两笔贷款资金划入开发商账户；
   • 次月起按月还款（公积金/商业部分分开扣款，需确保账户余额充足）。

必备材料清单（夫妻双方需提供）

1. 身份类：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证+离婚协议）；
2. 购房类：购房合同原件、首付发票原件；
3. 收入类：单位盖章的收入证明、近6个月银行流水；
4. 公积金类：公积金缴存证明（银行可代查）、公积金贷款申请表；
5. 其他：征信报告（银行代查）、银行要求的补充材料（如资产证明）。

注意事项&常见问题

1. 额度计算：
   商业贷款额度=总房款-首付-公积金贷款额度（公积金额度按缴存基数、余额、房价比例取最低值）；

2. 还款方式：
   公积金和商业部分可独立选择（如公积金选等额本金，商业选等额本息）；

3. 常见疑问：

   • Q：公积金断缴影响审批吗？
     A：申请前6个月需连续缴存，断缴会直接拒批；
   • Q：二套房能办组合贷吗？
     A：可以，但公积金额度降低，首付比例提高；
   • Q：提前还款有违约金吗？
     A：多数银行对公积金部分无违约金，商业部分需看合同（通常满1年免罚）。

杭州组合贷款办理虽步骤较多，但只要提前备齐材料、熟悉政策，就能高效完成，如有疑问，可拨打杭州公积金中心热线12329或咨询合作银行，获取最新政策细节,祝大家在杭州顺利安家！

（注：政策可能随时间调整，办理前建议确认最新要求）
来源：杭州住房公积金管理中心、合作银行公开信息
发布时间：2024年X月X日