杭州本地人贷款买房全攻略，这些核心要求你一定要了解！

杭州本地人贷款买房需重点掌握核心要求：购房资格上，本地户口家庭可购2套，单身（含离异）可购1套；贷款首付方面，首套房不低于30%，二套房若首套贷款已结清首付30%，未结清则40%；需提供良好征信报告、稳定收入证明及覆盖月供2倍以上的银行流水；贷款年限最长30年，且不超过借款人法定退休年龄，这些是贷款审批与购房的关键，需提前准备确认，避免影响购房流程。

杭州作为新一线城市,房产市场热度持续，对于本地户籍购房者来说，贷款买房需满足一系列明确要求，本文从购房资格、首付比例、征信流水、贷款年限等维度，为你详细梳理关键要点，助你顺利开启购房流程。

先确认：你有购房资格吗？

杭州本地户籍的定义为杭州市域范围内户口（含上城、拱墅、西湖、滨江、萧山、余杭、临平、钱塘、富阳、临安等区），购房套数限制如下：

• 家庭（夫妻+未成年子女）：最多可购2套住宅；
• 单身（含离异无房）：最多可购1套住宅；
  注：离异后带未成年子女的，按家庭标准计算套数。

首付比例：首套与二套差异显著

根据杭州现行政策,首付比例与“房套数+贷款记录”直接挂钩：

• 首套房：
  无房且无全国住房贷款记录 → 首付≥30%（普通住宅）；
  若使用公积金贷款，需连续缴存6个月以上，首付同样30%，但贷款额度受缴存基数/余额限制（最高可贷120万，家庭合贷）。
• 二套房：
  已有1套住房/有1次贷款记录（已还清）→ 首付≥60%（普通住宅）；
  贷款未还清 → 部分银行要求首付≥70%；
  非普通住宅（面积≥144㎡/总价超豪宅线）→ 首付≥70%。

征信要求：良好记录是贷款前提

银行对征信的审核严格,核心标准如下：

• 近2年无“连三累六”（连续3次逾期/累计6次逾期）；
• 无坏账、呆账、法院强制执行记录；
• 夫妻双方征信需共同审核,一方征信不良可能影响贷款审批（如逾期严重，需另一方单独作为主贷人）。

收入与流水：证明还款能力

贷款审批的核心逻辑是“还款能力达标”：

• 月收入≥月供×2：例如月供5000元，月收入需至少10000元（含工资、奖金等）；
• 流水要求：提供近6个月银行流水（优先工资流水，需体现稳定入账）；
• 自雇人士补充材料：营业执照、近1年纳税证明、经营流水等。

贷款年限与年龄限制

• 最长贷款年限：商业贷款/公积金贷款均为30年（部分银行对高龄借款人缩短年限）；
• 年龄限制：借款人年龄+贷款年限≤65岁（部分银行放宽至70岁），例如55岁购房，最多可贷10年（65-55）。

必备申请材料清单

1. 身份户籍类：身份证原件+复印件、户口本（首页+户主页+本人页）；
2. 婚姻类：结婚证/离婚证+离婚协议（若离异）；
3. 经济类：单位盖章的收入证明、近6个月银行流水、首付款发票；
4. 房产类：网签后的购房合同；
5. 公积金类（若使用）：公积金缴存证明、账户明细。

结尾提醒

杭州本地人贷款买房,建议提前1-3个月做这些准备：

1. 查询个人征信报告（避免逾期记录影响审批）；
2. 整理好银行流水（若流水不足，可提前增加入账）；
3. 咨询银行或中介,明确当前商贷/LPR利率（2024年杭州首套商贷利率约LPR+20BP，二套+60BP）。

掌握以上要求,才能让你的贷款申请更顺利，早日实现安居杭州的目标！