杭州商铺贷款算第二套吗？2024年最新政策解读来了！

2024年杭州商铺贷款是否算第二套住宅？最新政策明确，商铺属于商业用房，其贷款记录不纳入住宅套数认定范围，若名下仅有商铺贷款、无住宅贷款记录及住宅房产，再购置住宅时仍按首套住宅贷款政策执行；若已有一套住宅贷款未结清，再买住宅则按二套算，但商铺贷款不影响此认定，简言之，商铺贷款与住宅套数认定分离，不视为住宅的“第二套”，二者在贷款套数认定上相互独立。

在杭州投资商铺或打算买住宅的人,常会纠结一个问题：名下有商铺贷款，再买住宅算不算“二套房”？ 毕竟这直接影响住宅贷款的首付比例、利率优惠，甚至限购资格，今天就结合杭州最新政策，给大家一次性讲清楚。

核心结论：商铺贷款≠住宅二套

首先明确：商铺属于商业用房，其贷款记录不纳入住宅套数认定范围。

根据杭州现行的住宅限购与贷款政策,“二套房”的认定范围仅限商品住房（含普通住宅、公寓式住宅等），商业用房（商铺、写字楼、公寓式酒店等）、工业用房、车库等均不计算在内，也就是说：

• 哪怕你名下有10套商铺贷款,只要没有住宅贷款记录或未结清的住宅贷款，再买住宅仍按“首套房”认定；
• 反之,若你已有住宅贷款（无论是否结清），再买住宅才会按“二套”或“多套”认定，与商铺贷款无关。

政策依据：杭州住宅套数认定的“认房又认贷”规则

杭州对住宅套数的认定遵循“认房+认贷”原则，但这里的“房”和“贷”都有明确范围：

• 认房：指在杭州行政区域内的商品住房（含已网签未交房的），不含商铺、写字楼、公寓等商业用房；
• 认贷：指全国范围内的个人住房贷款记录（含公积金贷款、商业贷款），不含商业用房贷款、消费贷、经营贷等。

商铺贷款与住宅贷款的3大区别

为了更清晰区分,我们对比两者的关键差异：

实际案例：不同情况如何认定？

举3个常见场景,帮你快速判断：

场景1：名下无住宅，有1笔商铺贷款未结清 → 买住宅时，算首套（商铺贷款不影响住宅套数），首付30%起，享受首套利率。

场景2：名下有1套住宅（无贷款），有1笔商铺贷款 → 再买住宅时，算二套（因已有1套住宅），首付40%起。

场景3：名下无住宅，但有1笔已结清的住宅贷款，同时有商铺贷款 → 买住宅时，算首套（住宅贷款已结清，商铺贷款不计入）。

注意事项：这些细节别忽略

1. 商住两用公寓需谨慎：部分“商住两用”公寓若性质为“商业用房”，则按商铺规则处理；若为“公寓式住宅”（70年产权），则属于住宅，会影响套数认定，买房前务必看房产证上的“房屋性质”。
2. 贷款记录查询：可通过“中国人民银行征信中心”查询个人贷款记录，明确是否有住宅贷款记录。
3. 咨询专业机构：若对自身情况不确定，建议提前咨询银行客户经理或杭州房管部门（如杭州市住房保障和房产管理局），避免因政策理解偏差影响购房计划。

简言之：商铺贷款不占用住宅的“首套名额”，两者在政策上是完全独立的体系，如果你想投资商铺又担心影响后续买住宅，完全可以放心——只要你没有住宅贷款记录或多余住宅，商铺贷款不会让你变成“二套房”买家。

商铺投资本身需考虑地段、客流、回报率等因素，贷款只是其中一环，建议结合自身需求，理性决策！

（注：本文政策基于2024年杭州现行规定，若后续政策调整，请以官方最新通知为准。）