套路1，低息诱饵，隐藏高额杂费

“低息诱饵，隐藏高额杂费”是消费与金融领域常见的陷阱，商家或机构先以“超低利率”“零利息”为噱头吸引用户，利用其对低成本的渴求放松警惕，签约时，却通过合同条款隐性附加各类高额杂费，如手续费、服务费、担保费等，甚至设置苛刻的违约金规则，多数用户因未仔细研读合同细节中招，最终实际支出远高于表面的低息承诺，背负超出预期的债务负担，合法权益受损。

杭州车主警惕！抵押贷款“低息”背后藏深坑：7大套路让你车财两空，避坑指南请收好

杭州的陈先生最近遭遇了一场“车财两空”的噩梦：他开着一辆20万的SUV，因生意周转急用钱，看到路边小广告写着“车主贷，月息0.6%，不押车当天放款”，便联系了一家“金融公司”，对方让他签了一份“简单合同”，装了GPS后放款8万——但到手只有7.2万（扣了8000元“GPS费+服务费”）。
还款日当天，陈先生按对方提供的账户转账，却被告知“账户失效”；等他再联系时，对方说已逾期1天，要收5000元违约金，还直接拖走了他的车，更糟的是，合同里写的竟是“融资租赁合同”，他的车成了“租赁物”，逾期就被“收回”，对方要求他付8万本金+5000违约金+1万拖车费+2万“车辆保管费”，共11.5万才能拿回车，否则就“拍卖抵债”。
这不是个例，近期杭州警方和消协接到多起车主抵押贷款投诉，背后藏着不少精心设计的套路——
宣传“月息0.5%-0.8%”，实际却收GPS费（3000-8000元）、评估费（1%-3%）、保证金（10%-20%）等，综合年化利率往往超过36%（法律保护上限），比如借10万，到手可能只有8万，每月还要还“利息+服务费”，成本高得离谱。

套路2：合同陷阱，偷换“抵押”为“租赁”

用“借款合同”的名义让你签字，实际却是“融资租赁合同”，车主以为是抵押（所有权仍归自己），但合同里写着“车辆所有权转移给公司”，你变成“承租人”——逾期就被“收车”，连起诉都难赢。

套路3：故意制造逾期，恶意拖车

• 还款日不提醒，甚至临时更换还款账户/方式（比如要求现金到指定地点还款）；
• 系统故意延迟到账，导致“逾期”；
• 逾期1小时就拖车，随后索要高额违约金（通常是本金的20%-30%）、拖车费（5000-2万），比高利贷还狠。

套路4：虚增借款额，砍头息卷土重来

合同写借款12万，实际到手10万，美其名曰“2万是保证金，到期退还”——但到期后以“逾期”“车辆磨损”为由拒绝退还，本质是“砍头息”（法律禁止）。

套路5：暴力/软暴力催收

拖车后威胁车主：“3天内不付钱就卖车”“找你家人朋友要债”；甚至在车主家门口喷漆、贴大字报，骚扰正常生活。

套路6：无资质机构，卷款跑路

有些“公司”连金融牌照都没有，收了抵押款（比如要求先付“手续费”）后直接消失，车主车没了，钱也拿不到，投诉无门。

套路7：强制买高价保险

要求车主购买“全险”，且指定保险公司（佣金高），保费比市场价贵20%-50%，不买就不放款。

杭州车主避坑指南：

1. 选正规机构：优先银行、持牌消费金融公司（查牌照上“银保监会官网”），拒绝路边小广告、无资质的“金融公司”。
2. 细读合同条款：
   • 确认是“抵押合同”还是“借款合同”，车辆所有权是否归自己；
   • 计算综合年化利率（含所有费用），超过LPR4倍（目前约14.8%）的不要签；
   • 看清逾期处理方式，是否有“拖车权”“高额违约金”等不合理条款。
3. 拒绝砍头息和杂费：到手金额必须等于合同借款额，GPS费、评估费等若过高，直接走人。
4. 保留所有证据：聊天记录、合同、转账凭证、录音录像都要存好，一旦被套路，立即报警（套路贷涉嫌诈骗），或向银保监会（12378）、杭州消协（12315）投诉。
5. 逾期后别慌：若被恶意拖车，先报警固定证据，再通过法律途径维权（比如起诉要求返还车辆、撤销不合理条款）。

杭州车主抵押贷款需求大，但套路也层出不穷，别被“低息、快速放款”迷惑——天上不会掉馅饼，贪小便宜只会吃大亏，遇到可疑情况，多问专业人士，保护好自己的车和钱！

（来源：综合杭州警方通报、消协案例整理）

这篇文章既揭露了常见套路，又给出了实用避坑方法，针对性强，能帮助杭州车主提高警惕，如果需要调整细节，比如补充更多本地案例，可随时告知。