杭州抵押贷款流程图解，从申请到放款的全流程指南

杭州抵押贷款从申请到放款的全流程主要包括六步：首先准备身份证、房产证、收入证明等资料并提交申请；其次由专业机构评估房产价值；接着银行审核借款人信用、还款能力及抵押房产合规性；审批通过后签订借款与抵押合同；随后到不动产登记中心办理抵押登记；最后银行确认登记完成后发放贷款，整个流程需确保资料真实完整，房产评估与抵押登记环节需合规操作，通常耗时1-2周，具体进度视机构效率及材料情况略有调整。

在杭州这座经济活跃的城市，无论是个人创业、消费升级还是企业资金周转，房产抵押贷款都是许多人解决资金需求的重要选择，但不少人对流程一知半解，导致办理时走弯路，本文将详细拆解杭州抵押贷款的全流程,帮助你清晰掌握每一步操作。

前期准备：材料与机构选择

核心目标：确保材料齐全，选对适合的贷款渠道

1. 必备材料清单

   • 个人身份类：身份证、户口本、婚姻证明（已婚需结婚证，离异需离婚证+离婚协议，未婚需单身声明）；
   • 房产类：房产证（不动产权证）、购房合同（若未拿到证）；
   • 财务类：收入证明（单位开具）、近6个月银行流水、征信报告；
   • 用途类：消费用途需提供购物/装修合同，经营用途需提供营业执照、上下游合同等。

2. 贷款机构选择

   • 银行：利率低（年化3.5%-5%）、额度高（最高可贷房产评估价的70%），但审批严、周期长（15-30天）；
   • 非银金融机构：审批快（3-7天）、门槛低，但利率较高（年化5%-8%）；
   • 建议：优先选择国有大行或本地城商行（如杭州银行）,需根据自身资质和需求权衡。

提交申请：初步审核

核心目标：材料合规性检查

• 线上：通过银行APP/官网提交电子版材料及申请表；
• 线下：携带纸质材料到网点柜台办理；
• 机构会在1-3天内初步审核材料是否齐全、格式是否正确,若有缺失会通知补充。

房产评估+资质审批

核心目标：确定贷款额度与可行性

1. 房产评估：
   机构委托第三方评估公司（如国众联、戴德梁行）对抵押房产进行实地勘察，评估其市场价值（评估费约0.1%-0.5%，通常由借款人承担），3-5天出具评估报告。

2. 资质审批：

   • 审核借款人信用记录（是否有逾期、负债过高）、还款能力（收入流水是否覆盖月供2倍以上）；
   • 审批通过后，机构出具《批贷函》，明确贷款额度、利率、期限（最长20-30年）。

抵押登记：法律生效

核心目标：确认房产抵押权

• 借款人与贷款机构共同前往杭州市不动产登记中心（或各区分中心）办理抵押登记；
• 提交材料：房产证、批贷函、身份证、抵押合同等；
• 3-7天完成登记，领取《不动产登记证明》（他项权证）,交予贷款机构保管。

放款到账

核心目标：资金到账

• 机构收到他项权证后，1-3天内将贷款资金打入借款人指定账户（经营用途需直接打至第三方供应商账户，避免挪用）；
• 放款后，借款人需按合同约定每月还款（等额本息/等额本金）。

关键注意事项

1. 利率类型：优先选LPR浮动利率（当前5年期LPR为4.2%，加点后可能更低）；
2. 逾期风险：逾期会影响征信，连续3次或累计6次逾期，机构有权拍卖房产；
3. 提前还款：多数银行允许提前还款，但需满1年（违约金1%-3%）；
4. 房产要求：抵押房产需为杭州本地（含萧山、余杭、富阳），房龄不超过30年（部分银行可放宽至40年），面积≥40㎡。

通过以上步骤，你就能顺利完成杭州抵押贷款的全流程，建议办理前多对比几家机构，明确所有费用（评估费、登记费、服务费等），避免隐形收费，如有疑问,可咨询杭州市不动产登记中心或正规金融顾问~

（注：流程周期因机构和政策略有差异,以上为常规情况参考）