杭州农民房子抵押贷款

杭州积极推进农民住房财产权抵押贷款试点，允许符合条件的农民以合法拥有的宅基地上住房（农民房）为抵押物，向金融机构申请贷款，申请需满足产权清晰、符合城乡规划、无权属争议等条件，贷款可用于农业生产、创业经营等合理用途，该政策有效激活农村沉睡房产资源，缓解农民融资难问题，为乡村产业发展、农民增收及乡村振兴提供金融支持，是农村产权制度改革的重要实践。

杭州农民房子抵押贷款：盘活“沉睡”宅基地，为乡村振兴注入金融活水

在杭州临安的天目山脚下,农户王大伯最近算了一笔“幸福账”：他用自家三层农房作抵押，从当地农商行贷到了30万元，不仅翻新了老房子开起了民宿，还扩种了5亩山核桃林。“以前农房只能住，现在能‘变现’，日子越过越有奔头！”王大伯的感慨，正是杭州推进农民住房财产权抵押贷款试点的生动缩影。
作为全国乡村振兴示范市，杭州近年来积极探索“三权分置”下的宅基地使用权抵押路径，让农民手中的“沉睡资产”变成可流动的金融资本，2015年以来，杭州先后在临安、富阳等区县开展试点，出台《农民住房财产权抵押贷款管理办法》，明确农民住房所有权、宅基地使用权“两权”抵押的操作规范——只要农户拥有合法的农房产权证明、宅基地使用权证，且承诺抵押后仍有稳定居住场所，即可向银行申请贷款。
贷款流程如何走？ 农户只需携带身份证、农房不动产权证、宅基地使用证等材料，向合作银行提出申请；银行联合第三方评估机构，结合农房位置、面积、装修情况及当地产业需求，给出合理评估价（通常为市场价值的50%-70%）；通过审批后，双方签订抵押合同，办理抵押登记，最快3个工作日即可放款，值得注意的是，杭州还建立了风险补偿机制：若出现贷款逾期，由政府风险补偿金和银行按比例分担损失，同时优先通过协商回购、流转处置等方式解决，避免农户“无家可归”。
这种金融创新，不仅激活了农民的财产性收入，更点燃了乡村产业的“引擎”，在桐庐县莪山畲族乡，不少农户用农房抵押贷款发展畲族特色旅游；在余杭径山镇，茶农们以农房作押，贷款购置智能化采茶设备，提升茶叶品质，数据显示，截至2023年底，杭州累计发放农民住房财产权抵押贷款超20亿元，惠及农户近万户，带动乡村民宿、特色种植、农产品加工等产业增收超15亿元。
试点过程中也需警惕风险，杭州明确规定，抵押农房不得用于非农建设，且贷款用途需与乡村产业相关（如农业生产、民宿经营等）；银行会严格审核农户的还款能力，避免过度负债，杭州还通过数字化平台，实现农房产权查询、抵押登记、风险监测“一网通办”，让贷款更便捷、更安全。
从“不能动的房子”到“能变现的资产”，杭州的探索为全国提供了可复制的经验，杭州将进一步扩大试点范围，完善配套政策，让更多农民享受到金融改革的红利，为乡村振兴注入源源不断的动力，正如杭州市农业农村局负责人所说：“农房抵押贷款不是简单的‘借钱’，而是让农民共享发展成果的‘金钥匙’——它打开了乡村产业升级的大门，也打开了农民美好生活的新空间。”