杭州合规整治持续深化，近期关闭的抵押贷款平台及行业启示

杭州近期持续深化金融合规整治，重点针对抵押贷款领域不合规行为，关闭了一批无资质经营、高息放贷或风控机制缺失的平台，此次整治彰显监管层严控金融风险的决心，也为行业带来关键启示：合规是平台生存底线，需严格持牌经营并完善内控体系；需强化风控能力，杜绝过度杠杆与违规操作；行业将加速洗牌，规范透明的机构更具竞争力，推动抵押贷款市场向健康可持续方向发展。

杭州市地方金融监督管理局联合银保监、公安等部门持续推进抵押贷款行业专项整治工作，一批存在严重违规行为的抵押贷款平台被依法责令关闭或停业整顿，这一举措既是落实国家金融风险防控要求的具体行动，也为规范本地抵押贷款市场秩序、保护消费者合法权益筑牢了防线。

被关闭平台的共性特征

根据杭州市金融监管部门通报，此次被清理的违规平台主要呈现以下两类典型问题：

1. 无证经营的线下中介：这类平台未取得融资担保、小额贷款等核心金融资质，却以“快速放款”“低息抵押”为噱头招揽客户，实际操作中存在收取高额服务费（通常占贷款金额的5%-15%）、捆绑销售保险或理财产品等违规行为，甚至伪造银行流水误导客户。
2. 资金池风险突出的线上平台：部分线上平台通过互联网渠道发布虚假抵押产品，承诺“年化利率3%以下”，却未接入银行资金存管系统，非法归集客户资金形成“资金池”，更有甚者将同一抵押物重复质押给多个出借人，引发债务纠纷。

监管部门指出，这些平台的共性是“重营销轻合规”，通过虚假宣传降低客户警惕性,最终损害消费者利益。

关闭背后的监管逻辑

此次整治行动聚焦抵押贷款行业的核心违规点：

• 资质缺失：未取得《融资担保业务经营许可证》或《小额贷款公司经营许可证》，擅自开展抵押融资中介或放贷业务；
• 利率违规：实际综合费率（利息+服务费）超过LPR的4倍（当前约14.8%），属于非法高利放贷；
• 数据安全隐患：未经客户同意收集、售卖个人信息，或与第三方催收公司合作采用暴力、软暴力方式催收；
• 资金管理混乱：未按规定将客户抵押资金纳入监管账户，存在挪用、侵占风险。

对于上述违规行为，监管部门采取“分类处置”：轻微违规者限期整改,严重违规者直接关闭并移送司法机关追究责任。

行业洗牌下的合规趋势

此次整治对杭州抵押贷款行业产生了三大影响：

• 合规机构受益：银行、持牌消费金融公司等正规机构的市场份额进一步提升，客户更倾向于选择透明化、低费率的合规产品；
• 行业门槛提高：未来抵押贷款中介需取得“融资担保业务资质”或与持牌机构合作，违规成本显著增加；
• 消费者权益保护强化：监管部门开通了投诉举报通道（如12345热线、杭州市金融监管局官网）,消费者可快速维权。

给消费者的避坑建议

1. 查资质：通过杭州市地方金融监督管理局官网查询机构是否具备合法牌照，拒绝与“无牌中介”合作；
2. 看合同：仔细阅读贷款合同中的利率、服务费、还款方式等条款，避免“口头承诺”陷阱；
3. 防泄露：不向非正规平台提供身份证、银行卡、房产证等敏感信息，防止被冒用；
4. 选正规渠道：优先选择银行网点、持牌消费金融公司的官方渠道办理抵押贷款，远离“高息诱惑”。

杭州此次关闭违规抵押贷款平台的行动，彰显了监管部门“守底线、防风险”的决心，抵押贷款行业将朝着“牌照化、透明化、规范化”方向发展，只有坚持合规经营的机构才能走得更远，消费者也应提高风险意识，选择正规渠道，共同维护健康的金融生态。

（注：具体关闭平台名单可通过杭州市地方金融监督管理局官方公告查询，本文未列举具体名称以避免信息误差。）