一、最新利率执行情况

《杭州2024年最新房贷利率调整：刚需成本再降，楼市需求释放信号明显》

杭州多家银行密集调整个人住房贷款利率,针对刚性和改善性住房需求的支持政策持续落地，记者从国有大行、股份制银行及本地城商行网点调研了解到，2024年二季度以来，杭州首套房商业贷款利率下限进一步下调，二套房利率保持稳定，公积金贷款延续优惠，整体房贷成本进入近年低位区间。 商业贷款：首套利率创近年新低
目前杭州多数银行首套房商业贷款利率执行 5年期LPR-40BP（以2024年5月LPR3.45%计算，实际利率为3.05%）；二套房利率执行 LPR+20BP（3.65%）。

• 国有大行（工行、建行、农行等）统一按下限执行，部分股份制银行（如招行、兴业）对征信优质、收入稳定的客户（如公务员、事业单位员工）可额外申请10BP以内的优惠；
• 二手房贷款利率与新房基本一致,未出现明显价差。

公积金贷款：延续全国统一优惠
杭州公积金贷款利率保持稳定：

• 首套房：2.5%（5年期以上）；
• 二套房：3.025%（5年期以上）；
• 组合贷款中,商贷部分按商业利率执行，公积金部分按公积金利率执行。

对购房者的直接影响：月供压力显著减轻

以刚需常见的“贷款100万元、30年等额本息”为例：

• 若按调整前首套利率3.15%计算，月供约4352元；
• 调整后利率3.05%，月供降至约4300元，每月减少52元，30年累计节省利息约18720元。
  对于改善型客户（如贷款200万元），月供减少约104元，累计节省利息超3.7万元，有效降低了换房成本。

楼市影响：刚需入市意愿提升，改善需求逐步释放

业内分析认为,此次利率下调将直接刺激刚需群体入市：

• 杭州作为新一线城市,年轻刚需占比高，利率下降可快速转化为实际购房动力，预计二季度新房刚需成交量将环比增长15%-20%；
• 改善型需求方面,结合部分区域“二套房首付比例降至40%”的政策，改善客户的首付压力与月供压力双重降低，中高端楼盘去化速度或加快。

市场仍以“稳”为主——银行对贷款资质审核未放松（如需提供6个月以上社保、收入流水覆盖月供2倍以上），避免投机性需求入市。

购房者需注意的3个关键点

1. 利率选择：浮动还是固定？
   当前LPR处于历史低位，建议刚需优先选择浮动利率（随LPR调整而变化），若未来LPR继续下行可享受更多优惠；改善型客户可根据自身风险偏好选择固定利率锁定成本。

2. 银行差异：多对比再决策
   不同银行的利率执行细节略有不同：部分城商行对本地户籍客户可提供“利率+首付”双重优惠；国有大行则在审批速度、流程规范性上更具优势，建议提前咨询3-5家银行。

3. 理性购房：避免过度负债
   利率下调不代表可以盲目加杠杆，需结合家庭收入稳定性、未来支出规划（如子女教育、医疗）确定贷款额度，月供占家庭月收入比例建议不超过40%。

杭州此次房贷利率调整,是对“支持刚性和改善性住房需求”政策的精准落地，既降低了购房者成本，也为楼市注入了温和的活力，对于购房者而言，当前是政策红利释放期，但需保持理性——选择适合自己的房源与贷款方案，才是最优决策。

（数据来源：杭州多家银行房贷部门、贝壳研究院杭州分院，截至2024年5月）