一、先看法律，服务费的合法性前提是合理+透明

服务费的合法性需以合理与透明为核心前提，从法律层面看，合理性要求服务费与服务内容、成本及市场行情相匹配，避免显失公平或漫天要价；透明性则强调需提前明确告知相对方，在合同或协议中清晰约定费用构成、标准及收取方式，不得隐藏或变相附加费用，这两点是判断服务费是否合法的关键依据，违反其一可能涉嫌侵害权益，需承担退款、赔偿等法律责任，是规范服务收费行为的基本法律准则。

助贷公司收20个点服务费合法吗？一文理清法律边界与维权指南

在贷款需求日益增长的背景下，助贷公司作为连接借款人与金融机构的中介角色逐渐增多，但“服务费20个点”（即贷款金额的20%）这样的高额收费是否合法，成为许多借款人的疑问，本文结合法律规定与监管要求，为你拆解这一问题的核心逻辑。 根据《民法典》第九百六十三条，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬，但报酬的约定必须“合理”，且不得违反法律的强制性规定。

银保监会《关于规范银行业金融机构信贷融资收费的通知》明确要求：第三方机构（包括助贷公司）不得与借款人签订显失公平的服务合同，不得收取不合理费用；所有收费必须“明码标价”，不得隐瞒或变相收取。

这意味着，助贷公司的服务费并非“想收多少就收多少”——20个点的比例是否合法，关键看两点：是否超出合理范围，以及是否透明合规。

20个点服务费：大概率“不合理”，甚至违规

助贷公司的核心服务是“撮合贷款”，包括匹配金融机构、协助准备材料、沟通审批流程等，从市场行情看，正规助贷公司的服务费通常在贷款金额的1%-5% 之间（具体因贷款类型、难度而异）。

20个点的服务费明显超出了合理范畴：

• 若贷款金额为10万元，服务费高达2万元，远超过助贷服务的实际成本（如人工、渠道对接等）；
• 部分助贷公司可能通过“阴阳合同”隐瞒高额服务费，或捆绑其他收费项目（如担保费、咨询费），这类行为已违反《消费者权益保护法》中的“知情权”与“公平交易权”。

实践中，法院对过高的服务费也持否定态度：若借款人起诉要求调整服务费，法院通常会结合服务内容、市场价格、借款人实际负担等因素，将过高的部分认定为“无效”或“可撤销”。

遇到高额服务费，如何维权？

1. 核查合同细节：确认服务费是否在合同中明确约定，是否有“明码标价”的证据（如宣传页、聊天记录）；若合同未写明或隐瞒收费，可主张收费无效。
2. 向监管部门投诉：向当地银保监会、市场监督管理局或消费者协会投诉，提供合同、付款凭证等证据，要求助贷公司退还不合理费用。
3. 法律途径解决：若协商无果，可向法院提起诉讼，请求法院认定服务费过高并予以调整（依据《民法典》第一百五十一条：显失公平的民事法律行为可撤销）。

警惕“高额服务费”陷阱

助贷公司的服务费合法的前提是合理、透明、自愿，20个点的服务费不仅超出了市场合理范围，也可能违反监管要求，借款人在选择助贷服务时，应优先选择正规机构，仔细阅读合同条款，拒绝签订“天价服务费”协议；若已遭遇不合理收费，及时通过合法途径维护自身权益。

贷款中介的价值在于“高效匹配”，而非“高价牟利”——合法的服务,才是真正能帮到你的服务。

仅供参考，具体法律问题请咨询专业律师。）