杭州启动个人贷款专项核查，剑指违规流向，筑牢金融安全防线

杭州近期启动个人贷款专项核查行动，剑指资金违规流向问题，此次核查聚焦个人贷款用途合规性，重点排查资金是否被违规挪用至房地产、股市等限制领域，旨在强化信贷资金用途管理，防范资金脱实向虚风险，遏制违规行为，通过专项行动，进一步规范个人信贷市场秩序，筑牢区域金融安全防线，保障信贷资金精准服务实体经济，维护金融体系稳定运行。

杭州金融监管部门联合多家商业银行、小额贷款公司等机构，启动了针对个人贷款市场的专项核查行动，此次核查聚焦贷款用途真实性、资金流向合规性等核心问题，旨在整治违规挪用贷款、虚假资质申请等乱象，进一步规范个人信贷市场秩序,防范系统性金融风险。

核查背景：违规乱象浮出水面

随着经济复苏和消费需求回升，杭州个人贷款规模持续增长，但部分领域的违规行为也随之显现，据监管部门透露，近期监测发现多起异常案例：有借款人以“经营周转”“装修消费”为名申请贷款，却将资金违规流入房地产市场、股市或用于偿还其他高息债务；部分金融机构存在审核流于形式、对资金流向监控不力等问题，甚至为追求业绩放松资质审查，给市场埋下风险隐患。

“个人贷款的‘脱实向虚’不仅扰乱了正常的信贷资源配置，还可能推高特定领域的泡沫风险。”一位监管人士表示,此次专项核查正是为了从源头遏制此类行为。

核查重点：多维度穿透式监管

本次核查采取“机构自查+监管抽查+大数据追踪”相结合的方式，重点覆盖三大领域：

1. 贷款用途真实性：核查借款人申请材料与实际用途是否一致，重点排查虚构消费场景、伪造合同发票等虚假申请行为；
2. 资金流向合规性：通过银行流水追踪、第三方支付数据交叉验证等手段，确认贷款资金是否严格按照合同约定使用，是否存在“绕道”流入禁止领域的情况；
3. 机构责任落实：检查金融机构是否履行贷前调查、贷中审查、贷后管理的全流程责任，是否建立有效的风险防控机制。

截至目前，已有3家银行因“对资金流向监控不到位”被监管部门约谈，2家小额贷款公司因违规发放“无用途”个人信用贷被责令整改。

典型案例：违规行为难逃监管“法眼”

在核查中，一起典型案例引发关注：杭州某个体工商户以“采购原材料”为由向某银行申请50万元经营贷，银行审核时仅查看了其营业执照和简单的采购合同便放款，但后续资金流向追踪显示，该笔贷款到账后次日即被转入房产中介账户，用于支付二手房首付款，该借款人被要求提前结清贷款，涉事银行也被处以罚款并责令内部整改。

还有消费者反映，部分金融机构在办理个人贷款时存在“捆绑销售”现象——强制要求借款人购买保险、理财产品等附加产品，否则提高贷款利率或拒绝放款,此类行为也被纳入本次核查的整治范围。

核查意义：守护市场健康与消费者权益

本次专项核查不仅是对违规行为的警示，更是对个人信贷市场的规范引导，通过严厉打击“资金挪用”“虚假申请”等行为，能让信贷资源真正流向实体经济和合理消费领域，支持小微企业经营、居民正当消费需求；也能保护消费者权益，避免其因违规使用贷款面临“提前还款”“信用受损”等风险。

“对借款人来说，如实申报贷款用途、合规使用资金是基本义务；对金融机构而言，严格审核、强化监控是不可推卸的责任。”杭州市银行业协会相关负责人强调，只有双方共同遵守规则,才能让个人贷款市场真正服务于经济发展和民生需求。

后续举措：建立长效监管机制

专项核查并非“一阵风”，监管部门表示，将以此次行动为契机，建立个人贷款全流程监管长效机制：一是推广“大数据+人工智能”监控系统，实时追踪贷款资金流向，对异常交易自动预警；二是完善违规惩戒制度，对查实的借款人采取信用惩戒措施，对失职机构加大处罚力度；三是加强消费者教育，通过官方渠道普及贷款合规知识，引导公众树立理性借贷意识。

此次杭州个人贷款专项核查，既是对当前市场乱象的整治，也是金融监管“防微杜渐”的体现，随着核查的深入推进，有望进一步净化杭州个人信贷环境,为区域经济高质量发展筑牢金融安全防线。

（注：文中案例均来自监管部门公开信息,已做匿名处理）