深耕普惠金融，杭州银行个人贷款业务的创新与发展之路

杭州银行深耕普惠金融领域，聚焦个人贷款业务的创新与发展，针对小微经营者、新市民等普惠客群，推出定制化产品如线上信用贷、经营性贷款等；借助大数据风控、智能审批技术简化流程，降低融资成本与门槛；下沉服务渠道至社区、园区，精准触达需求，通过产品、技术与服务模式协同创新，其个人贷款业务规模稳步增长，有效满足普惠群体融资需求，为实体经济注入金融活力，走出一条特色化普惠金融发展之路。

杭州银行作为浙江省内领先的城市商业银行,近年来始终以服务地方经济、助力民生福祉为己任，将个人贷款业务作为普惠金融战略的重要抓手，通过精准定位客群、创新产品体系、科技赋能服务与强化风险管控，实现了业务规模与质量的双提升，成为区域内个人金融服务的核心力量之一。

精准定位客群：锚定普惠民生需求

针对不同群体的差异化资金需求,杭州银行个人贷款业务构建了多层次、场景化的产品矩阵：

• 工薪阶层与普通市民：推出“幸福易贷”信用贷款，无需抵押担保，额度覆盖3万-50万元，满足日常消费、子女教育、医疗应急等需求，凭借灵活还款方式与低门槛准入，成为市民“身边的备用金”；
• 小微经营者：打造“房抵经营贷”“税易贷”等产品，以房产抵押或纳税数据为依托，提供最高500万元的经营资金支持，解决个体工商户、小微企业主的周转难题；
• 新市民与乡村群体：推出“新市民安居贷”“乡村振兴创业贷”，降低首付比例与利率，支持新市民购房、创业，助力农户发展特色农业、乡村旅游，打通金融服务“最后一公里”。

产品创新：适配多元场景的金融解决方案

杭州银行不断迭代个人贷款产品,贴合新时代民生场景：

• 线上化极速产品：推出“浙里贷”纯线上信用贷款，整合政务数据、征信数据与行内数据，实现“一键申请、实时审批、随借随还”，最快3分钟完成放款，截至2023年末，该产品累计放款超百亿元；
• 特色场景贷款：针对教育、装修、购车等场景，推出“教育分期贷”“家装易贷”“车易贷”，与本地培训机构、装修公司、汽车经销商合作，提供专属利率与便捷分期服务；
• 绿色金融产品：响应“双碳”目标，推出“绿色消费贷”，对购买新能源汽车、节能家电的客户给予利率优惠，鼓励绿色生活方式。

科技赋能：提升服务效率与体验

金融科技是杭州银行个人贷款业务发展的核心引擎：

• 智能风控体系：运用AI算法构建多维度风险模型，整合人行征信、芝麻信用、工商数据等信息，精准评估客户信用状况，不良率控制在1%以下，远低于行业平均水平；
• 数字化服务流程：手机银行APP实现贷款全流程线上办理，客户可自助查询额度、提交材料、签署合同；线下网点配备智能终端，支持“刷脸”身份验证、电子签约，缩短业务办理时间50%以上；
• 大数据精准营销：通过客户行为分析，主动推送适配的贷款产品，提升服务的精准性与触达率，客户满意度连续多年保持在95%以上。

风险管控：筑牢业务可持续发展基石

在业务扩张的同时,杭州银行始终坚持风险底线：

• 全生命周期管理：从贷前准入、贷中审批到贷后监控，建立闭环管理体系，利用大数据实时跟踪资金流向，预警异常交易；
• 动态风险调整：根据宏观经济形势与行业变化，及时优化贷款政策，调整授信额度与利率，降低系统性风险；
• 合规经营优先：严格遵守监管要求，规范贷款用途管理，严禁资金流入房地产投机、股市炒作等领域，确保业务合规健康发展。

社会责任：助力民生与区域发展

杭州银行个人贷款业务深度融入地方民生：

• 支持就业创业：累计发放个人创业贷款超50亿元，帮助10万+个体工商户与新市民实现创业梦想；
• 乡村振兴贡献：乡村个人贷款余额突破30亿元，支持农户发展茶叶、水果等特色产业，带动农村增收；
• 疫情期间纾困：2020-2022年，推出“抗疫纾困贷”，为受疫情影响的个人客户提供延期还款、利率减免等支持，累计惠及超2万户家庭。

截至2023年末,杭州银行个人贷款余额突破千亿元，年复合增长率保持在15%以上，成为区域内个人金融服务的标杆，杭州银行将继续秉持“普惠金融、服务民生”的理念，深化科技与业务的融合，拓展更多元的场景服务，为个人客户提供更优质、更便捷的贷款支持，助力浙江共同富裕示范区建设与长三角经济圈高质量发展。