杭州公积金贷款两个人，夫妻共同申请的政策解读与全流程指南

杭州夫妻共同申请公积金贷款需双方正常缴存且无未结清公积金贷款，贷款额度结合双方缴存基数、账户余额及购房套数确定，首套住房最高可贷120万元（二套按政策执行相应额度），流程为：准备身份证、结婚证、购房合同等材料；线上通过浙里办或线下至公积金中心提交申请；经审批通过后办理房产抵押；最后银行放款，申请期间需保持缴存状态正常，避免影响审批进度。

对于在杭州买房的家庭来说，夫妻共同申请公积金贷款往往是更优选择——既能拿到更高额度，又能分摊还款压力，但两个人一起申请，需要满足哪些条件？额度怎么算？流程又该怎么走？这篇文章就为你梳理清楚杭州公积金贷款（夫妻共同申请）的关键信息。

夫妻共同申请，优势一目了然

相比单人申请，夫妻共同用公积金贷款有两大核心好处：

1. 额度更高：杭州公积金贷款额度单人最高60万（首套），夫妻共同申请可翻倍至120万（首套），二套房也能从40万提升到80万，直接覆盖更多购房资金需求；
2. 还款更轻松：以家庭收入为参考计算还款能力，月还款额上限可提高到夫妻月总收入的50%，减少月供压力。

两个人申请，这些条件必须满足

夫妻共同申请杭州公积金贷款，需同时符合以下要求：

缴存要求

• 双方均为杭州公积金缴存职工（或异地缴存职工符合“在杭州无房、异地连续缴存6个月以上”条件）；
• 公积金账户状态正常，且连续缴存满6个月（含）以上（补缴不算连续）。

购房资格

• 所购房屋符合杭州限购政策（首套或改善型二套房）；
• 首套房首付比例不低于30%，二套房不低于40%（按杭州现行购房政策）；
• 房屋为杭州行政区域内的商品住房或存量住房（二手房）。

其他条件

• 夫妻双方信用良好，无连续3次或累计6次以上逾期记录；
• 有稳定的职业和收入，能按时偿还贷款本息；
• 已签订合法有效的购房合同/协议，并支付了规定比例的首付款。

贷款额度怎么算？先看上限，再结合实际

杭州夫妻共同公积金贷款额度，遵循“三者取最低”原则：

1. 政策上限：首套120万，二套80万；
2. 余额倍数：夫妻双方公积金账户余额之和×15倍（若账户余额不足1万，按1万计算）；
3. 还款能力：月还款额≤夫妻月总收入×50%（月总收入=双方公积金月缴存基数之和）。

举例：夫妻双方账户余额共5万，缴存基数每月各1万，首套房申请贷款——

• 余额倍数：5×15=75万；
• 还款能力：（1+1）×10000×50%=10000元/月，按30年等额本息计算，可贷约190万（远超上限）；
• 最终额度：取政策上限120万（若符合条件）。

办理流程：线上线下都能办，步骤清晰

准备材料

• 夫妻双方身份证、户口本、结婚证；
• 购房合同/协议、首付款发票（或收据）；
• 公积金缴存证明（异地缴存需提供）；
• 银行储蓄卡（用于还款）。

办理步骤

线上通道（推荐）：

• 登录“浙江政务服务网”或“杭州公积金中心APP”，选择“公积金贷款申请”；
• 填写夫妻双方信息、购房详情，上传材料；
• 等待审核（约3-5个工作日）；
• 审核通过后，携带材料到公积金中心网点面签；
• 办理房产抵押登记；
• 银行放款（直接打入开发商/卖方账户）。

线下通道：

• 携带材料到杭州公积金中心各办事大厅取号；
• 提交申请，工作人员审核材料；
• 后续流程同线上（面签、抵押、放款）。

注意事项：这些细节别忽略

1. 异地缴存也能共同申请：若一方是异地公积金缴存职工，需提供异地缴存证明和近6个月缴存明细，且在杭州无房；
2. 信用记录共担：夫妻双方的信用记录都会影响贷款审批，若一方有不良记录，可能导致拒贷；
3. 离婚后责任不变：即使离婚，夫妻双方仍需共同承担还款责任，除非提前结清贷款或办理债务转移；
4. 提前还款无违约金：若有多余资金，可随时申请提前还款（部分或全部），无需支付违约金。

夫妻共同申请杭州公积金贷款，是利用政策福利降低购房成本的好办法，建议在申请前，先通过杭州公积金中心官网或APP测算额度，准备好所有材料，确保流程顺畅，如果对政策有疑问，可拨打杭州公积金热线12329咨询，或到就近办事大厅现场了解。

祝大家在杭州顺利买到心仪的房子！
（政策更新至2024年5月,具体以杭州公积金中心最新规定为准）