杭州二手房贷款申请指南，条件、流程、材料及注意事项

杭州二手房贷款申请需满足购房资格（本地户籍或外地社保满1年等）、信用良好、有还款能力及房屋产权清晰（房龄通常不超30年），流程为选房签约后提交申请，经银行审批、抵押办理后放款，材料含身份证、婚姻证明、收入流水、购房合同、房产证及首付凭证等，注意事项包括关注LPR利率政策、提前备齐材料、根据房龄确认贷款年限、选择合适还款方式并按时还款维护信用。

申请前先确认这些核心条件

想要在杭州申请二手房贷款,需同时满足购房资格和贷款资质两大要求：

购房资格（杭州限购政策）

• 本地户口：杭州户籍家庭可购买2套住房（限购区）；单身人士（含离异）可购买1套。
• 外地户口：需在杭州连续缴纳社保/个税满24个月（补缴无效），限购1套。
• 人才政策：符合杭州高层次人才标准的，可享受购房优惠（如无社保要求），具体以人才码认定为准。

贷款资质

• 征信良好：无连续逾期（如近2年累计逾期不超过6次，单次不超过90天），无不良信用记录（如失信被执行人）。
• 收入稳定：月收入≥月供的2倍（含其他负债），需提供近6个月银行流水或单位收入证明。
• 首付比例：
  • 首套房（无房无贷）：首付≥30%；
  • 二套房（有1套房或有贷款记录）：首付≥40%（具体以银行最新政策为准）；
• 房屋要求：产权清晰（无抵押、查封、纠纷），房龄+贷款年限≤40-50年（不同银行要求不同，如工行要求≤40年）。

必备材料清单（买卖双方都要准备）

提前整理好材料,避免来回跑：

买方材料

• 身份证明：身份证、户口本（首页+本人页+户主页）；
• 婚姻证明：结婚证（已婚）/离婚证+离婚协议（离异）/单身声明（未婚）；
• 财务证明：收入证明（盖单位公章）、近6个月银行流水、首付转账凭证（需备注“二手房首付”）；
• 购房资格：杭州房管局出具的《购房资格证明》（线上可通过“浙里办”APP申请）；
• 其他：公积金缴存证明（若申请组合贷款）、银行卡（用于还款）。

卖方材料

• 身份证明：身份证、户口本；
• 房产证明：不动产权证（原件）；
• 收款账户：本人名下一类银行卡（建议与买方贷款银行一致，加快放款）；
• 婚姻证明：同买方（若房屋为夫妻共有，需双方签字同意出售）。

共同材料

• 二手房买卖合同（网签版，需在杭州二手房交易平台备案）；
• 房产评估报告（银行指定机构出具，评估价影响贷款额度）。

step-by-step申请流程

签订网签合同

买卖双方协商一致后,通过中介或杭州二手房交易系统签订网签合同，明确房价、首付、贷款金额等细节。

办理购房资格证明

买方线上（浙里办）或线下（房管局窗口）申请购房资格，通常1-3个工作日出结果。

房产评估

银行委托第三方机构对房屋进行评估（评估费由买方承担，约几百元），评估报告用于确定贷款额度（一般不超过评估价的70%）。

提交贷款申请

买方携带所有材料到银行网点填写贷款申请表,选择贷款方式（商贷/公积金/组合贷）。

银行审批

银行审核材料（查征信、流水、收入），约1-2周出审批结果，若通过，会出具《贷款承诺书》。

过户与抵押

• 买卖双方到不动产登记中心办理过户（需携带网签合同、身份证、房产证）；
• 过户后,买方将新房产证交给银行办理抵押登记（约3-5个工作日）。

银行放款

抵押完成后,银行将贷款资金打入卖方账户（一般1-3个工作日），买方开始按月还款。

关键注意事项

1. 选对银行：不同银行利率、审批速度差异大。
   • 利率：2024年杭州商贷首套利率约LPR+10-30BP（LPR为4.2%）；
   • 审批速度：股份制银行（如招行、兴业）比国有大行（工行、建行）快1-2天。
2. 组合贷更复杂：需同时向公积金中心和银行申请，审批时间更长（约3-4周），但利率更低（公积金首套利率3.1%）。
3. 资金监管：杭州要求二手房交易资金打入监管账户（避免卖方卷款），首付和贷款均需通过监管账户流转。
4. 政策变动：杭州房贷政策会随市场调整（如利率、首付比例），申请前可咨询银行客户经理或中介获取最新信息。

如果对流程不熟悉,建议找正规中介协助办理，或直接联系目标银行的房贷专员，确保申请顺利，祝大家在杭州买到心仪的二手房！

（注：以上政策以2024年5月杭州最新规定为准，具体请以官方发布或银行实际要求为准。）