杭州，金融活水润田畴 农民贷款更省心

杭州聚焦乡村振兴，以金融创新为涉农领域注入“活水”，让农民贷款更省心，当地通过简化审批流程、搭建数字化服务平台，推动贷款申请、审核等环节线上化，减少繁琐手续；针对农业生产周期、经营特点定制特色信贷产品，降低融资成本与门槛，金融资源精准滴灌田畴，有效缓解农业经营主体融资难、融资贵问题，助力农业增效、农民增收，为乡村产业发展注入强劲动力。

春回钱塘，杭州的田间地头已焕发生机——西湖龙井的茶农忙着采茶，千岛湖的渔人整理渔网，临安的山核桃种植户规划新一年的抚育……对于不少想扩大生产、发展特色产业的农民来说，资金曾是“拦路虎”，在杭州，农民申请贷款不再是“跑腿多、审批慢”的烦心事，金融服务的下沉与创新，正让“贷”动乡村振兴的活水汩汩流入田畴。

线上“一键办”：贷款审批快到“家门口”

“以前贷款要跑银行好几趟，现在手机上点几下就搞定了！”余杭区径山镇的果农王大伯说，去年，他想扩大桃园种植面积，需要20万元购买果苗和农机，通过银行推出的“惠农云贷”小程序，他上传了土地流转合同、身份证照片，填写了种植规模和预期收益，第二天就收到了审批通过的通知，资金直接打到了他的银行卡上。

在杭州，数字化已成为农民贷款的“标配”，多家银行与“浙里办”“杭州智慧农业”等平台对接，推出线上专属贷款产品：农民无需抵押，仅凭信用、产业规模或经营流水就能申请；AI审核系统能快速评估风险，放款时间从过去的一周缩短到1-3天，西湖区的茶农李大姐算了一笔账：“线上贷款不仅省了来回跑的时间，还能及时抓住采茶季的备货时机，今年的龙井收成比去年多了两成。”

产品“量身定”：跟着产业需求“接地气”

杭州农村产业多元，从传统种养殖到乡村民宿、休闲农业，各有不同的资金需求，针对这一特点，金融机构推出了一批“接地气”的专属产品：

• 茶农贷：面向西湖龙井、径山茶种植户，以茶园面积、茶叶品质等级为授信依据，最高可贷50万元；
• 民宿贷：针对桐庐、建德等地的农家乐经营者，用经营流水或民宿产权做担保，额度可达100万元；
• 山核桃贷：为临安山核桃种植户设计，覆盖抚育、加工、销售全链条，利率比普通贷款低20%。

临安区昌化镇的山核桃加工户张师傅，去年通过“山核桃贷”拿到30万元，更新了烘干设备，不仅提高了加工效率，还减少了损耗，“今年的山核桃卖得更好，多亏了这笔及时钱。”

政策“托底”：让农民贷款“敢贷、愿贷”

为降低农民贷款门槛和成本，杭州市政府打出了“组合拳”：
一是设立乡村振兴风险补偿基金，对符合条件的农民贷款，若出现坏账，政府与银行按比例分担风险，让银行“敢贷”；
二是贴息政策：对从事粮食种植、特色农业的农户，给予年利率1%-2%的贴息，部分贷款年利率低至3%左右；
三是免抵押担保：联合担保公司推出“惠农担保贷”，无抵押物的农民可通过担保公司获得贷款，担保费由政府补贴。

淳安县千岛湖镇的渔民老陈，之前因没有抵押物，贷款一直碰壁，去年，他通过“渔业担保贷”拿到25万元，用来更新渔船和渔网，“现在捕鱼效率高了，一年能多赚10万，还款压力也小。”

从“等贷”到“选贷”，从“难贷”到“易贷”，杭州农民贷款的变化，是金融服务助力乡村振兴的缩影，越来越多的农民借助贷款扩大生产、发展产业，让自家的“小日子”越过越红火，也让杭州的乡村焕发着更强劲的活力，正如一位基层金融工作者所说：“把钱送到农民最需要的地方，贷’动乡村振兴最好的方式。”