杭州组合贷款怎么申请？流程、条件、材料全攻略
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杭州组合贷款（商业贷款+公积金贷款）申请需满足杭州购房资格、公积金连续缴存6个月以上、信用良好及稳定还款能力等条件，流程为选房签约后向银行提交组合贷申请，经公积金中心与银行分别审批通过，签订贷款合同并办理房产抵押，最终放款，申请材料需备齐身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付凭证、公积金缴存证明及收入证明等，提前整理可提升办理效率。
什么是杭州组合贷款？
组合贷款是指购房者同时申请住房公积金贷款和商业性个人住房贷款，用于支付同一套住房的购房款，当公积金贷款额度不足以覆盖房款时，商贷部分可补足差额，既能享受公积金的低利率，又能解决资金缺口问题，是杭州购房者常用的贷款方式。
杭州组合贷款申请条件
需同时满足公积金贷款和商业贷款的要求：
（一）公积金贷款条件
- 连续缴存住房公积金6个月以上（含6个月），账户状态正常；
- 申请人及配偶在杭州无未结清的公积金贷款；
- 购房套数符合政策（首套或二套，二套需满足首付比例等要求）；
- 年龄在18-65周岁之间，具有完全民事行为能力；
- 信用良好,无严重逾期记录。
（二）商业贷款条件
- 年龄18-65周岁，具有稳定的职业和收入；
- 信用记录良好（逾期次数、金额符合银行要求）；
- 购房合同合法有效,首付比例符合规定（首套30%以上，二套40%以上）；
- 银行要求的其他条件（如银行流水覆盖月供2倍以上）。
杭州组合贷款申请流程
组合贷款由银行作为受托方统一办理,步骤如下：
- 准备材料：按要求收集齐全公积金和商贷所需资料（见下文）；
- 提交申请：向购房楼盘合作的银行网点提交组合贷款申请，填写申请表；
- 银行初审：银行对材料进行初审，通过后将公积金部分资料报送杭州公积金中心；
- 公积金审批：公积金中心审核贷款资格、额度，出具审批结果；
- 商贷审批：银行根据公积金审批结果，审批商贷部分的额度、利率；
- 签订合同：审批通过后，签订公积金借款合同、商业借款合同及抵押合同；
- 办理抵押：到不动产登记中心办理房产抵押登记手续；
- 放款：抵押登记完成后，银行将公积金贷款和商贷资金一并发放至开发商账户；
- 开始还款：按合同约定每月偿还贷款本息（公积金+商贷合并还款，或分开还款，具体看银行）。
杭州组合贷款所需材料
需提供夫妻双方（如有）的以下材料：
- 身份证明：身份证原件及复印件、户口本原件及复印件；
- 婚姻证明：结婚证/离婚证/单身声明（需公证处或民政局出具）；
- 购房资料：购房合同原件、首付款发票/收据原件及复印件；
- 公积金资料：公积金缴存证明（异地缴存需提供缴存地公积金中心出具的证明）；
- 收入证明：单位开具的收入证明（需加盖公章，金额覆盖月供2倍以上）；
- 财务资料：近6个月银行流水原件；
- 其他：征信报告（银行可代查）、银行要求的补充材料（如资产证明）。
申请注意事项
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额度计算：
- 公积金贷款额度：个人最高50万，家庭最高100万（2023年政策，具体以最新为准），公式为：缴存基数×40%×贷款期限（月），取最小值；
- 商贷额度：总房款 - 首付 - 公积金贷款额度，不超过银行规定的商贷最高比例；
- 贷款年限：公积金和商贷年限需一致，最长30年，不超过房屋剩余使用年限及申请人退休年龄。
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利率政策：
- 公积金利率：5年以下（含5年）2.6%，5年以上3.1%（2023年）；
- 商贷利率：按LPR加点计算（首套一般为LPR-20BP，二套LPR+60BP，具体以银行实时政策为准）。
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还款方式：
- 可选等额本息或等额本金,公积金和商贷部分还款方式需一致；
- 可办理公积金冲还贷：按月冲抵月供（优先还公积金贷款）或按年提取公积金余额冲抵本金。
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异地公积金：
支持异地缴存公积金在杭州申请组合贷款,但需满足：缴存地连续缴存6个月以上，账户状态正常，在杭州无房，且符合杭州公积金贷款条件。
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放款时间：
审批周期约1-2个月，抵押登记后1-2周放款（具体视银行及公积金中心效率而定）。
常见问题
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Q：组合贷款可以提前还款吗？
A：可以，一般需还款满1年，提前还商贷更划算（商贷利率更高），提前还款需提前向银行申请。 -
Q：公积金账户余额可以直接抵扣首付吗？
A：不可以，公积金余额只能用于还贷款（冲还贷）或提取（如购房后提取）。 -
Q：组合贷款的征信要求严格吗？
A：较严格，需无连续3次或累计6次以上逾期记录，具体以银行审核为准。
通过以上攻略,相信你对杭州组合贷款申请已有清晰了解，建议申请前先咨询楼盘合作银行或杭州公积金中心（电话：12329），确认最新政策细节，确保申请顺利！
（注：本文政策参考2023年杭州公积金及商贷标准，具体以官方最新通知为准）
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