杭州组合贷款还能申请吗？2024年最新政策解读与申请指南

2024年杭州仍支持组合贷款申请，政策上，首套普通住宅首付不低于30%，商贷利率按LPR加点执行（具体以银行最新政策为准），公积金贷款利率按央行规定（首套3.1%），申请需满足连续缴存公积金6个月以上、信用良好、具备还款能力等条件，材料含身份证、购房合同、收入证明等，经银行提交公积金中心审批通过后即可放款。

杭州组合贷款还能申请吗？ 答案是肯定的，作为商业贷款与公积金贷款的结合，组合贷因兼顾“低利率（公积金部分）”和“高额度（商贷补缺口）”的优势，仍是许多家庭购房的首选方案，本文结合2024年杭州最新政策，详细解读组合贷的申请条件、流程及注意事项，帮你理清思路。

什么是组合贷款？

组合贷款是指购房者同时向住房公积金管理中心和商业银行申请贷款，用于支付同一套住房的购房款：

• 公积金贷款部分：享受较低的公积金利率（2024年首套3.1%，二套3.575%）；
• 商业贷款部分：弥补公积金额度不足的问题，利率按市场LPR加点执行（首套通常LPR-20BP，二套LPR+60BP，具体以银行为准）。

杭州组合贷款政策现状

2024年杭州未暂停组合贷业务,政策整体稳定，但需注意以下调整：

• 公积金额度提升：2023年起，杭州首套家庭公积金最高贷款额度从100万升至120万（个人60万），二套家庭从60万升至80万（个人40万）；
• 首付比例：首套房首付最低30%（无房无贷），二套房首付最低40%（有一套房或有贷款记录）；
• 支持范围：覆盖杭州全域商品住房、二手房（部分老房需满足银行要求）。

申请组合贷需满足哪些条件？

需同时符合公积金贷款和商业贷款的双重要求：

（一）公积金贷款条件

1. 连续缴存公积金6个月以上，且当前状态正常；
2. 账户无逾期记录,信用良好；
3. 贷款额度=账户余额×15倍（且不超过最高限额）；
4. 购房套数符合政策（首套/二套，三套及以上不支持公积金）。

（二）商业贷款条件

1. 征信报告无严重逾期（近2年无连三累六）；
2. 月收入≥月供总和×2（覆盖公积金+商贷月供）；
3. 房屋评估价符合银行要求（如二手房房龄≤30年）；
4. 符合银行其他要求（如年龄≤65岁，还款期限+年龄≤70岁）。

（三）共同条件

1. 购房合同已签订,首付已支付并开具发票；
2. 购房者为杭州户籍或在杭缴纳社保/个税满1年（限购区域需满足）；
3. 具有完全民事行为能力,年满18周岁。

组合贷申请流程

1. 准备材料：身份证、户口本、结婚证（单身证明）、公积金缴存证明、收入证明、银行流水、购房合同、首付发票、征信报告；
2. 选择银行：优先选公积金合作银行（工行、建行、农行、中行等主流银行均支持）；
3. 提交申请：向银行提交组合贷申请，银行初审后转公积金中心审批；
4. 双重审批：公积金中心审批通过→银行审批商贷部分；
5. 签订合同：分别签订公积金贷款合同和商业贷款合同；
6. 抵押登记：办理房屋抵押（二手房需先过户）；
7. 放款：公积金和商贷分别放款至卖方账户（或监管账户）。

注意事项

1. 审批时间：组合贷需两边审核，比纯商贷长1-2周（约30-45天），需提前规划；
2. 还款方式：公积金和商贷可分开选还款方式（等额本息/本金），但月供需同步还款；
3. 政策变动：杭州楼市政策可能调整（如首付比例、利率），申请前需咨询公积金中心（热线12329）或银行；
4. 二手房限制：部分老房（如房龄超20年）可能降低商贷额度，需提前评估。

杭州组合贷款目前仍可正常申请,符合条件的购房者可充分利用这一方式降低成本，建议申请前先计算公积金额度（账户余额×15），再结合商贷补足缺口，同时提前咨询银行最新政策，确保流程顺利。

如果还有疑问,可直接前往杭州公积金中心网点或拨打12329热线获取权威解答。

提示：本文政策基于2024年3月最新信息，具体以官方实时政策为准。
（完）